Cette édition variée du balado Le Planif présente une capsule historique avec Isabelle Juneau qui remonte aux origines des tout premiers testaments. D’où vient cette idée de transmettre ses biens à ses héritiers? On vous le dira. 

Pour compléter, nous vous rapportons les faits saillants de l’affaire « Mingle contre La Reine », un cas entendu récemment au tribunal de l’impôt fédéral. Cette histoire sert une sérieuse mise en garde aux exécuteurs testamentaires qui distribuent des biens successoraux sans avoir obtenu au préalable un certificat d’autorisation de l’Agence du revenu du Canada. 

De plus nous avons pour vous six résolutions financières pour faciliter la croissance de vos portefeuilles en 2023. Notre invité, Julien Brault de Hardbacon présente 5 trucs pour annuler ou éviter légalement de devoir payer de l’impôt sur les gains en capital sur une propriété locative au Canada.

Pièges & Succession S09 - E03

Cet épisode est consacré aux tendances de fonds qui nous permettent de nous préparer. 

Il est impossible de prévoir avec exactitude les mouvements des marchés financiers, mais une bonne planification permet d’éviter bien des mauvaises surprises. 

Les professionnels de la finance tentent depuis plus de deux siècles d’anticiper les tendances. Avec l’étude des graphiques et de courbes, l’analyse technique offre une vision parfois révélatrice. Isabelle Juneau et sa capsule Origine nous présente son histoire. 

Nous avons un autre extrait d’une captation en public du balado le Planif réalisé au Petit Théâtre Outremont de Montréal. Ghislain Maillet, VP de district pour Fidelity Investissements nous résume les grandes tendances que son employeur observe pour les 24 prochains mois. 

Enfin, la question du beau-frère de Rose de Magog : Il lui a demandé pourquoi elle ne se départit pas de ses fonds et FNB de style Valeur ? Après tout, les titres de croissance surpassent toujours les placements de « style valeur » dans les dernières années.

Prédire? Non. Planifier

Bienvenu au Balado Le Planif, votre rendez-vous hebdomadaire voué à la saine gestion et la planification de vos finances personnelles et d’affaires. On parle, retraite, budget, protection, succession, aspects légaux et investissements. 

Nous avons une édition unique consacrée à la méthodologie de construction de portefeuilles? Comment les professionnels procèdent-ils pour construire des portefeuilles efficaces et diversifiés pour répondre à une multitude de besoins? 

Peut-on être TROP diversifié? Qu’est-ce qui doit se servir de fondation à un portefeuille efficace? On en discute avec le CFA, David Di Pastena, VP comptes nationaux, solutions de portefeuilles pour Dynamique. 

Notre capsule historique avec Isabelle Juneau, retrace les origines d’un des outils les plus appréciés par les professionnels de la finance depuis des décennies. Les terminaux Bloomberg représentent sans doute, la Ferrari des outils de recherche avancée en économie et finance. Bloomberg, n’est pas qu’un logiciel et des médias d’information, c’est aussi le nom d’un visionnaire. 

Enfin, notre question du beau-frère est celle de Jean-Louis de Sainte-Rose, Laval. Son beau-frère est partisan du Buy-and-hold. Il demande à Jean-Louis, pourquoi son conseiller fait des ajustements et quelques transactions de repositionnement 1 à 3 fois l’an?

Construction de portefeuilles

Bonne nouvelle : La balado le planif est encore au sommet du palmarès des podcasts d’Apple catégorie affaires en français, et ce pour le Canada en entier. 

Cette édition variée retrace l’Origine des paradis fiscaux avec Isabelle Juneau, répond à la question du Beau-frère de Ludovic sur la pertinence du choix des investissements dans le CELIAPP.  Qu’est-ce qu’on met dans un CELIAPP ? des actions, des FNB, des fonds ou juste un compte à intérêt élevé?

Notre invité de la semaine est le journaliste Stéphane Desjardins. Auteur de 6 livres et guide en finance personnel, il vient de lancer le guide ultime pour les futurs acheteurs de maison : Louer ou acheter? Avec les récentes montées des taux directeurs, est-ce que louer est devenu plus approprié que d’acheter son domicile?

Stéphane répond à cette question cruciale et en profite pour écorcher, ceux qui estiment que l’immobilier est un investissement sans risque.

Louer ou Acheter ?

Dans cet épisode, notre capsule historique avec Isabelle Juneau remonte aux origines de l’argent et des monnaie alternatives. Mais qu’est-ce qu’on utilisait avant les billets de banque et les pièces de monnaie? Isabelle nous le raconte. 

Notre invitée est la journaliste de finance personnelle Marie-Eve Fournier de LaPresse. Elle revient sur la récente enquête de la CBC concernant la qualité des conseils financiers obtenue en succursale par des clients-fantômes envoyés sur le terrain par l’équipe de l’émission MarketPlace. 

Notre question du beau-frère de cette semaine provient d’Annette de Berthier. Son beau-frère se demande pourquoi elle ne place pas une partie de ses fonds de retraite en Bitcoin? 

Aussi nous soulignons le décès d’un des pères de la finance comportementale. Le psychologue et économiste Daniel Kahneman Lauréat du prix Nobel de l’économie en 2002. Il fut un des premiers à comprendre et à prouver que les comportements et les émotions d’un l’investisseur expliqueront davantage son rendement à long terme, que l’identité des titres boursiers, les frais financiers et l’impôt.

Vendeur Ou Conseiller?

Cette édition de votre magazine audio consacré à la planification financière reçoit 2 invités. D’abord, l’économiste et conférencier Francis Gosselin qui a vécu une expérience plutôt traumatisante avec les bureaux de crédit. Ses finances sont littéralement prises en otage. Les agences Equifax et Transunion desservent-elles bien les Canadiens? Pas certain. 

Notre deuxième invité est Mathieu Tessier, Vice-Président et gestionnaires de comptes chez Pimco. Il nous racontera pourquoi ce groupe californien est devenu un géant de la gestion active des obligations et qu’elles sont les perspectives pour cette catégorie d’investissement en 2024 et 2025. 

Notre question du beau-frère provient de Lynda de Lasarre. Son beau-frère la pousse à investir dans l’or mais surtout dans les minières. Est-ce une bonne suggestion? 

Enfin, notre capsule historique avec Isabelle Juneau raconte la folle histoire du magnat du pétrole et milliardaire américain John Paul Getty.

Finance en Otage

Voici un épisode entièrement dédié à la Chine. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau raconte l’histoire de Tencent, l’une des compagnies technologiques chinoises parmi les plus influentes dans les secteurs des télécommunications et du divertissement. 

Notre question du beau-frère provient de John, de Dollard-des-Ormeaux. Son beau-frère l’exhorte de sortir tous ses investissements qui touchent de près ou de loin à des entreprises basées en Chine, car dit-il, le gouvernement chinois manipule toutes les données et on ne peut pas si fier. A-t-il raison d’être aussi méfiant? Et comment peut-on valider les données officielles? En évitant d’inclure des investissements dans les pays du BRIC, passe-t-on à côté de quelque chose?

Notre invité est un des rares journalistes occidentaux a avoir su développer une expertise de pointe sur la Chine. Jean-Francois Lépine est aussi l’auteur du best-seller « Les angoisses de ma prof de chinois – Où s’en va la Chine » paru chez Libre Expression. Ensemble, nous discutons de l’évolution de la société chinoise et de son économie.

Jean-François Lépine et la Chine

Au menu, une belle édition variée comme vous les aimez. 

Suite au tour de vis fiscal de la ministre Freeland, on va vous raconte comment les américains taxent le gains en capital et pourquoi, nos ministres des finances devraient s’en inspirer pour être plus équitables envers la classe moyenne et la communauté des affaires qui contribue à l’économie canadienne. 

Notre capsule historique avec Isabelle Juneau, remonte aux origines de la maison emblématiques des produits de beauté et de soins capillaires L’Oréal. 

Nous avons un extrait d’une captation devant public du Balado Le Planif au petit Théâtre Outremont. Wylliam Jetté-Corriveau de la BMO Marché des capitaux a répondu positivement à notre invitation de structurer, de construire pour nous avec une stratégie d’option, un produit financier garanti avec une valeur stable comme un CPG, mais qui offre un coupon d’intérêt de 12%... et ce, sans frais de gestion. Trop beau pour être vrai? Ses explications et la mécanique du produit vont vous renverser.

Aussi, nous rejoignons à Hong Kong, Alexandre Lanoie, un jeune  québécois expatrié en Chine qui gagne sa vie là-bas comme gestionnaire d’actifs.

Tour de vis

Au menu de votre magazine audio dédié à la saine planification financière : Fiscalité, économie et investissement. 

Nous rejoignons le planificateur financier Antoine Chaume en Californie. Entre deux sessions de formation, il prend le temps de nous expliquer les conséquences du budget Freeland sur les propriétaires de multi-logements et investisseurs boursiers qui se retrouveront avec des augmentations d’impôt sur le gain en capital. 

A ce sujet, à une époque pas si lointaine, des centaines de milliers d’actionnaires de Nortel, se retenaient de ne pas revendre leur titre chouchou de peur de déclencher des impôts. Isabelle Juneau et sa capsule Origine retrace l’histoire de l’implosion de ce fleuron canadien des télécoms. 

Quant à l’économiste Francis Gosselin, il explique dans quelle mesure l’inflation s’apaise presque partout dans le monde et pourquoi, nous avons de bonnes raisons d’être optimistes quant aux perspectives économiques et des baisses prochaines des taux directeurs. 

Enfin, notre question du beau-frère : Provient de Charles de Lavaltrie : Existe-t-il de bonnes dettes?

Un pas de recul

Notre question du beau-frère de Jean-Philippe du Plateau : Est-ce que vendre tous ses placements au mois de mai est un bon conseil? Non. On explique pourquoi, cet adage simpliste peut vous appauvrir. 

Nous récemment enregistré plusieurs entretiens devant public au Collège Montmorency pour la journée consacrée à la Liberté financière organiser par le professeur de finance Youcef Ghellache. Youcef est aussi, chroniqueur en finance à mes côtés à l’émission Pénélope de Radio-Canada Ici Première. Dans ce segment, Il nous parle des objectifs de ses journées thématiques au collège et aussi de son groupe Facebook l’Argent ne dort jamais qui rejoint maintenant plus de 120 000 personnes. 

Notre deuxième invité est Jonathan B. Therrien, ancien étudiant du collège et maintenant planificateur financier et conseiller plein exercice en valeurs mobilières. Il nous raconte le parcours d’un étudiant qui a réussi à gravir tous les échelons et qui gère maintenant son propre bloc de clientèle en gestion du patrimoine. 

De plus, notre capsule historique avec Isabelle Juneau raconte l’origine des produits dérivés boursiers comme les options et les contrats à terme. Sans doute des armes de destruction massive du capital dans les mains du téméraire mais aussi, des outils de protection formidable pour l’investisseur intelligent.

Vendre en mai? Non.

Après le décès plus tôt cette année de Charlie Munger, bras droit de Warren Buffett, la communauté financière perd un autre géant avec le décès à 86 ans de Jim Simons. 
Simons est le fondateur de Renaissance Technologies gestionnaire du fonds Medaillon qui bat tous les records du monde de profitabilité. Tellement qu’on peut supposer qu'il a inventé la machine à imprimer des dollars. Son fonds a rapporté 250 X plus que Warren Buffet et 1000X plus que le S&P500.
 
Cette semaine nous avons un autre extrait d’une captation publique. Le journaliste et auteur Nicolas Bérubé était de passage à notre micro en avril dernier au Collège Montmorency. Nous avons échangé sur les Pessimistes et Optimistes en bourse. 

Isabelle Juneau nous raconte l’histoire fascinante de Bernardino Nogara, le financier du pape qui a réussit entre autres exploit à transformé un investissement de 92 millions en milliards de dollars. Un financier admirable en terme de résultats dont la morale fut très discutable. 

Enfin, notre question du beau-frère provient de Sabrina de Terrebonne: 
-Vous parlez souvent des biais cognitifs et de l’effet de meute - Pourtant, à plein de niveau il est question de la sagesse de la foule. Mon beau-frère avec qui j’échange sur la bourse dit que suivre les gros titres des journaux et les FNB à la mode, c’est le secret de la réussite. D’ailleurs ce serait un des meilleurs style de gestion, soit le Style Momentum. A-t-il raison? On vous le dira.

Pessimistes VS Optimistes

Le planificateur financier et chroniqueur Fabien Major est le concepteur et animateur du balado "Le Planif". Il s'agit du premier balado canadien francophone consacré à la planification financière. 

En compagnie d'experts triés sur le volet, le planificateur financier Fabien Major échange sur la gestion de portefeuille, les assurances et gestion des risques, le budget, les impôts, la retraite, l'administration d'entreprise, les successions, les aspects légaux et bien d'autres. 

Dans un langage clair, vous apprendrez comment mieux organiser et planifier vos finances personnelles.

Pièges & Succession S09 - E03

Le Planif

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