Wo stehen wir mit der Digitalisierung in Deutschland? Warum wirkt Corona wie ein Brennglas auf die Schwäche von non-digitalen Geschäftsmodellen und der digitalen Infrastruktur. Darüber unterhält sich Jochen mit Prof. Key Pousttchi.

Prof. Dr. Key Pousttchi lehrte zuletzt Wirtschaftsinformatik an der Uni Potsdam und war Inhaber des SAP-Stiftungslehrstuhls. Er ist einer der führenden Wissenschaftler auf dem Gebiet der Digitalisierung und der digitalen Transformation. Seine und Jochens Wege haben sich vor fast 20 Jahren das erste Mal gekreuzt, da er, damals noch als Doktorand in Augsburg, über viele Jahre zum Thema Mobile Payment forschte. Bei seinen jährlichen Konferenzen thematisierte er  über all die Jahre sämtliche M-Payment-Versuche und das Scheitern diverser Marktplayer.

Herr Pousttchi hat zuletzt das Buch die “Die verblendete Republik: Warum uns keiner die Wahrheit über die Digitalisierung sagt” veröffentlicht.

Dort und auch im Podcast legt er den Finger in die Wunde. Sein Credo: Wenn wir uns die globalen führenden digitalen Plattformen ansehen, sind wir in Deutschland und Europa schon längst abgehängt. Die dominierenden Spieler kommen aus den USA und Asien. Mit Ausnahme von SAP (gegründet vor fast 50 Jahren) haben wir in Deutschland keine wirkliche globale digitale Plattform zustande gebracht. 

Im Payment & Banking Podcast spricht Pousttchi darüber, dass für ihn die GAFAs gewissermaßen die modernen Nachfolger klassischer, inhabergeführter Mittelständler sind. Zudem bespricht Jochen mit ihm die Historie des Mobile Payment in Deutschland und erfährt, dass die Arbeit von Industrievertretern in Konsortien eigentlich nie geplant war, an den Kunden gebracht zu werden und am Ende der Zugang und Erfolg durch Apple und Google geschaffen wurde.

Key Pousttchi – Digitalisierung in Deutschland – FinTech Podcast #316

Knapp 30 Jahre ist Fahmi Quadir alt und bereits eine echte Institution im Bereich Shortselling. Gegen den Pharmariesen Valeant (inzwischen Bausch Health) wettete sie erfolgreich. Das Unternehmen verlor zwischen 2015 und 2016 90 Prozent seines Wertes. Der Skandal brachte Milliardäre zu Fall und machte aus Fahmi Quadir eine Ikone der Szene. Diese Aufmerksamkeit brachte ihr sogar Screentime auf Netflix. In der Serie Dirty Money taucht sie in der Episode "Teure Medizin" (Originaltitel "Drug Short") auf.

Als ihre beste Investition bezeichnet sie jedoch bis heute ihren Short gegen Wirecard. Woher Fahmi Quadir ihre Treffsicherheit bezieht? Ihre akribische Recherche ist sicherlich ein Teil des Erfolges. Genau dieses Nachbohren führte jedoch bereits zu einem körperlichen Angriff direkt vor ihrer Wohnung. Als Shortsellerin macht man sich eben auch viele Feinde und das wird wohl auch künftig so bleiben. Die Pharamindustrie hat sie auch weiterhin im Visier und sagt: "Wir müssen darüber reden, wie Medikamente in den USA bepreist werden."

Im Podcast spricht sie über ihre Arbeitsweise, Wirecard, warum die deutschen Behörden versagt haben und weshalb große Skandale wie bei Valeant und Wirecard überhaupt erst passieren können. Die Aufzeichnung erfolgte im Rahmen des Panels "Investmentbanking, Short Selling & Hedge Fundmanagment als traditionelles Finanzmarktinstrument?" auf der Banking Exchange 2021 in Frankfurt. Das Interview führt Philipp Klöckner vom Doppelgänger Tech Talk.

#330 -  Shortselling-Königin Fahmi Quadir

Eine volle Woche dreht sich bei uns alles rund um das Thema, wofür wir mit unserem guten Namen stehen: um Payment!  Vom 27. September bis zum 1. Oktober gibt es fünf Tage lang Panels, Podcasts, Infografiken & Interviews rund um Payments! Heute widmen wir uns den Payment-Töchtern des Handels und sprechen dazu mit Otto & REWE.

Genauer gesagt begrüßen wir in unserem Video-Panel Mirko Krauel, seines Zeichens Head of Payments bei Otto, und Jens Kohnen, Managing Director bei Paymenttools, der B2B-Bezahlplattform  für Kunden und Partner von REWE. Die Rewe Group ist damit im Bereich der Lebensmittelhändler in Deutschland das erste Unternehmen, das den digitalen und den stationären Einkauf von Lebensmitteln und Reisen abwickelt und dazu künftig auch die komplette Abwicklung des Bezahlvorgangs im stationären und digitalen Einkauf aus einer Hand löst.

Wie REWE und Otto ihre Payment-Töchter auf dem Markt positionieren wollen und was das für die etablierten Payment Service Provider bedeuten könnte, erfahrt ihr im Videopanel oder alternativ als Audiospur, die ihr euch über unseren FinTech-Podcast auf Spotify, Apple Podcasts und Co. anhören könnt.

**Zeitmarken zum Panel Payment-Töchter des Handels**


- 2:33 BaFin-Lizenz für Paymenttools (REWE) & Otto
- 3:50 Bekommt ihr einen BaFin-Führerschein?
- 5:00 Warum brauchen OTTO/REWE Payment-Töchter?
- 11:00 Sind externe Payment-Dienstleister nicht günstiger als eine Inhouse-Lösung?
- 12:30 Habt ihr euch mit anderen, euch ähnlichen Unternehmen ausgetauscht, bevor ihr euch für eine Inhouse-Lösung entschieden habt?
- 16:40 Klassischer Zahlungsverkehr vs. technologieorientierter Ansatz: Was ist euer Credo?
- 21:37 Werden PSPs in Zukunft noch gebraucht? Für was lohnt sich ein Dienstleister, für was nicht?
- 27:15 Die Zukunft der PSPs im stationären Handel
- 28:55 B2B als Zukunftsmodell?
- 32:30 Schlussworte

Die Payment-Töchter von Otto und REWE - FinTech Podcast #341

Durch die Invasion Russlands in die Ukraine sind viele Menschen auf der Flucht, auch nach Deutschland. Sie benötigen Hilfe jedweder Art, unter anderem auch die Bereitstellung von Bankkonten. Welche Besonderheiten gibt es und welche Hürden erleben Geflüchtete? Auch die Bafin hat sich hierzu schon geäußert. Wir unterhalten uns darüber mit Dr. Susanne Grohé, Gründungspartnerin von Annerton, Leiterin des Standorts Berlin und spezialisiert auf Zahlungsrecht und Bankenrecht sowie mit Svetlana Ulrici, spezialisiert auf IT und Datenschutz im Rahmen der Finanztechnonologie. Svetlana hat einen russischsprachigen Hintergrund und übersetzt den Podcast für Geflüchtete.

Über Dr. Susanne Grohé
Dr. Susanne Grohé begann ihre juristische Karriere bei Linklaters. Zuletzt leitete sie die Rechtsabteilung von PayPal für die DACH Region. Davor war sie bei eBay und dort insbesondere für Themen des Zahlungsverkehrs zuständig. Aufsichtsrechtliche Themen und Produktberatung im FinTech und eCommerce Bereich sind ihre Schwerpunktthemen.

Als ehemalige Inhouse-Anwältin mit breiter Erfahrung kennt sie die rechtlichen und wirtschaftlichen Probleme und Bedürfnisse ihrer Mandantinnen und Mandanten sehr gut aus eigener Erfahrung.

Susanne studierte Rechtswissenschaften an den Universitäten Freiburg und Göttingen und war für ihre Doktorarbeit zu einem Forschungsaufenthalt an der Georgetown University, Washington DC.

Über Svetlana Ulrici
Svetlana Ulrici berät vom Berliner Annerton-Standort aus, nationale und internationale FinTech-Unternehmen sowie Finanzdienstleistungsinstitute in Fragestellungen des IT- und Datenschutzrechts sowie im gewerblichen Rechtsschutz. Ihre Beratungsschwerpunkte liegen im Bereich Outsourcing, IT-rechtlicher Vertragsgestaltung sowie bei den regulatorischen Anforderungen an die Zahlungsdienstleister im Schnittstellenbereich des IT-, Datenschutz- und Finanzaufsichtsrechts. 

Ihre Expertise im gewerblichen Rechtsschutz umfasst außerdem strategische internationale Anmeldung, Durchsetzung und Lizensierung von nicht-technischen Registerrechten sowie strategische Beratung zum Schutz von Geschäftsgeheimnissen und Datenbanken sowie in der Gestaltung rechtskonformer Prozesse im E-Commerce.

Welche Herausforderungen Geflüchtete aus der Ukraine bei der Kontoeröffnung in Deutschland erleben

Welche Herausforderungen bringt die neue Verbraucherkreditrichtlinie in Verbindung mit dem Hype-Thema Buy now, pay later und der Schwarmfinanzierung mit sich? Christina Cassala diskutiert mit Constantin Fabricius, Geschäftsführer beim Verband deutscher Kreditplattformen, sowie Anna Izzo-Wagner und Till Christopher Otto von Annerton.

Zu den Personen:

Dr. Anna Izzo-Wagner
Dr. Anna Izzo-Wagner, LL.M. Eur. ist Gründungspartnerin der Annerton Rechtsanwaltsgesellschaft mbH. Sie leitet den Auf- und Ausbau des Frankfurter Büros als vierten Annerton-Standort. Die ausgewiesene Expertin für Bankaufsichts- und Investmentrecht sowie Compliance verfügt über tiefe Kenntnisse bei der regulatorischen Beratung von Bank- und Finanzdienstleistungsinstituten sowie FinTech-Unternehmen. Neben der fortlaufenden Beratung von Instituten und Unternehmen in allen aufsichtsrechtlichen Fragestellungen und dem Investmentaufsichtsrecht, gehören insbesondere auch Digitalisierungsprojekte von Instituten zu ihrem Beratungsspektrum.

Dr. Anna Izzo-Wagner ist regelmäßig Referentin bei Fachvorträgen und Veranstaltungen im Finanzumfeld.  

**Till Christopher Otto**
Till Christopher Otto berät regelmäßig Kredit-, Finanzdienstleistungs- und Zahlungsinstitute in allen Bereichen des KWG, WpHG, ZAG und GwG. Darüber hinaus berät er Plattformen zu gewerberechtlichen Vermittlungslizenzen etwa nach § 34c GewO und § 34f GewO und Anbieter zu Fragen neuartiger Finanzierungsformen wie Tokenbasierten Emissionen.

Daneben ist Till Christopher Otto Autor in verschiedenen Kommentaren zum GwG, dem VermAnlG und dem KAGB und hält regelmäßig Vorträge zu Regulierungsthemen, insbesondere zum GwG.

**Constantin Fabricius**
Constantin Fabricius ist seit Anfang 2020 Geschäftsführer beim Verband deutscher Kreditplattformen. In seiner Rolle setzt er sich für die Ausgestaltung des Kreditplattformgeschäfts als moderne, schnelle und verlässliche Alternative zum Bankdarlehen ein.

Die neue Verbraucherkreditrichtlinie: die Krux mit Buy now, pay later - FinTech Podcast #375

Anh-Vu Tran von Paytechlaw definiert für uns Krypto-Lending und erklärt, warum die Spekulationsfrist verlängert werden soll und warum dieser Umstand ein Problem sein kann.

Zeitmarken:

0:50 Krypto-Lending, was ist das?
3:03: Die Verlängerung der Spekulationsfrist - was gibt es zu kritisieren?
9:11: Was für Lösungsansätze gibt es?

Krypto-Lending und die Spekulationsfrist – Alles Legal! #28

Mirko Krauel, Managing Director OTTO Payments GmbH und Lukas Zühlke, Head of Corporate Development | Prokurist bei OTTO Payments GmbH, sprechen über die Learnings und Herausforderungen rund um die erfolgreich erhaltene BaFin-Lizenz und den Prozess dahinter.

Wie OTTO die BaFin-Lizenz für seine Payments GmbH erhielt - FinTech Podcast #386

Alireza Siadat erklärt, was die MiCA mit Umweltschutz zu tun hat, wie knapp Europa an einem Bitcoin-Verbot vorbeigeschrammt ist und was Anbieter von Kryto-Assets nun im Sinne von Umweltschutz- und anderen ESG-Vorgaben erwartet.

Zeitmarken
- 1:01 - Was hat die MiCA mit Umweltschutz zu tun?
- 2:43 - Sind wir an einem Bitcoin-Verbot vorbeigeschrammt?
- 5:43 - Sind schon verbindliche Vorgaben für Anbieter beschlossen?
- 6:24 - Was kann die European Securities and Markets Authority (ESMA) dazu beitragen?
- 6:57 - Umweltschutz O. K., aber was ist mit Social und Governance im Sinne der ESG?

MiCA und der Umweltschutz – Alles Legal! #41

Martin Granig und Christian Schneider sind Mitgründer der Spar-App Monkee und erklären im Podcast ihr Geschäftsmodell und ihre Vision vom digitalen Sparschwein.

Zeitmarken


- 1:01 - Vorstellung Martin, Christian und Monkee
- 2:07 - Sparen als Geschäftsmodell: wie kam es dazu?
- 4:19 - Monkee am POS: wie funktioniert das?
- 4:43 - So haben die Gründer ihre Erfahrungen im Bereich „behavioural design“ in Monkee einfließen lassen
- 6:17 - So viel Arbeit steckt hinter Gamification und UX
- 7:57 - Wann und mit welcher Proposition wurde Monkee gegründet?
- 9:08 - Digitales Sparschwein ohne ETFs, Aktien oder sonstige Finanzprodukte
- 10:36 - Was unterscheidet Monkee von Budgeting-Apps? Die Knowing-Doing Gap
- 12:33 - So viele User hat Monkee
- 13:32 - Welche Sparziele haben die Nutzer?
- 15:42 - Datenschutz
- 18:13 - Partnerbanken und Banking as a Service Provider
- 19:22 - Die App unter der Lupe
- 21:43 - Die Fallstricke der PSD2-Schnittstelle
- 23:57 - Wie flexibel ist die App? Auszahlungen, Einzahlungen und Änderungen der Sparziele
- 26:41 - Muss ich mein Bankkonto anbinden oder nicht?
- 28:54 - Das Geschäftsmodell: so finanziert sich Monkee
- 31:05 - Das Shopping-Portal von Monkee: so funktioniert die Anbindung an Händler
- 32:11 - Die Klarna-Card aus der Sparecke: die Pläne von Monkee für das Shopping-Portal und die Stärken des eigenen Cashback-Modells
- 33:58 - Wie gehen Cashback-Incentives mit der Spar-Prämisse zusammen?
- 36:37 - Wie viele Händler-Partner hat Monkee und wie schwierig ist es, neue Partner zu gewinnen?
- 37:50 - BNPL bekommt Risse: eine Chance für Monkee?
- 40:08 - Die Vision für die Zukunft des Unternehmens
- 41:58 - Monkees Bücher, Blog und Podcast: Financial Literacy Marketingvehikel oder idealistische Mission?
- 43:46 - Wo ist Monkee überall verfügbar und warum heißt Monkee Monkee?
- 45:05 - Welche Finanz-Apps nutzen die Gründer außer Monkee?
- 46:20 - Sign-off

Sparen im Finanzdschungel: Save now, buy later mit Monkee – FinTech Podcast #391

Payday Loans sind in Deutschland angekommen. Noch fristen sie eher ein Randdasein, doch Arbeitgeber sollten wissen, worauf sie sich einlassen. Die Kreditvergabe an den Arbeitnehmer ist mit einigen regulatorischen Besonderheiten verbunden.

Zeitmarken: Die Lastschrift - Payday Loans

0:32 - Was sind Payday Loans?2:20 - Was müssen Unternehmen beachten, wenn sie ihren Angestellten Payday Loans auszahlen wollen?3:19 - Was für Partnerunternehmen gibt es, mit denen Arbeitgeber zusammenarbeiten können?5:12 - Lizenzen und weitere Fallstricke7:00 - Was sagt die BaFin dazu?7:38 - Sollten Arbeitnehmer sich auf solche Angebote einlassen?9:41 - Sorgfaltspflichten und Kreditwürdigkeitsprüfung

Ebenfalls interessant: Die zehn teuersten NFTs aller Zeiten

Über Dr. Susanne Grohé

Dr. Susanne Grohé ist Gründungspartnerin der Annerton Rechtsanwaltsgesellschaft mbH. Sie leitet den Berliner Standort und berät vornehmlich im Zahlungsdienste- & Zahlungsdiensteaufsichtsrecht, Bank- & Bankaufsichtsrecht, Blockchain & DLT-Bereich, im E-Commerce sowie zu Geldwäscherecht und Outsourcing.

Dr. Grohé hat zuvor die Rechtsabteilung von PayPal für den deutschsprachigen Raum geleitet und kennt daher die Inhouse-Perspektive aus eigener Anschauung. Sie veröffentlicht als Stammautorin regelmäßig Beiträge auf dem Blog „PAYMENT.TECHNOLOGY.LAW.“ (PayTechLaw) und fungiert als Gastgeberin des Podcast-Formats „PayTechTalk“.

The Legal 500 zeichnete Dr. Grohé 2021 im Ranking für Deutschland als einen führenden Namen im Bereich FinTech aus. Chambers and Partners würdigte sie 2020 als „Ranked Lawyer“ (Tier 4).

Payday Loans – Alles Legal! #44

Christina Cassala unterhält sich mit Vertretern der Branche über das Thema ESG & Sustainable Finance. Was bedeutet das und wie wollen Fintechs Nachhaltigkeit und Umweltschutz sichern?

Diese Episode ist ein Audio-Mitschnitt des gleichnamigen Panels aus dem Payment & Banking Event "Banking Exchange: The BEX Files", das im Juni 2022 in Frankfurt am Main stattfand.

Moderation: Christina Cassala

Panelisten: Michael Strauß (KfW), Jessica Claar (Mastercard), Karsten Traum (DKB), Theresa Hauck (Econos), Fridtjof Detzner (Planet A Ventures), Caroline Jenke (pliant)

ESG & Sustainable Finance – FinTech Podcast #393

Frank Müller von PayTechLaw erklärt die Unterschiede zwischen Marktplätzen, Plattformen und Online-Shops und den juristischen Unterschied zwischen B2C und B2B Plattformen.

Zeitmarken:


- 0:53 - Unterschiede zwischen Marktplätzen, Plattformen und Online Shops
- 2:30 - Der juristische Unterschied zwischen B2C und B2B Plattformen

Frank Müller, LL.M.

Frank Müller, LL.M. ist Rechtsanwalt und Partner der Kanzlei Annerton am Standort München. Er berät seit 2008 deutsche und internationale Unternehmen sowie Start-ups in allen Fragen rund um das Bank-, Bankaufsichts-, Zahlungsverkehrs- und Geldwäscherecht.

Neben seiner Beratungstätigkeit bei Annerton hält er Vorträge auf nationalen und internationalen Fachtagungen (u.a. auf der Money20/20Europe) und veröffentlicht branchenspezifische Beiträge. Frank ist Mitgründer, Herausgeber und Autor des Blogs PAYMENT.TECHNOLOGY.LAW. Er ist Initiator des FinTech Lawyers Network, einer internationalen Allianz aus Payment und FinTech-Anwälten.

Frank studierte Rechtswissenschaften an der Universität Regensburg und absolvierte einen Masterstudiengang an der University of the Western Cape (Cape Town) mit dem Schwerpunkt International Payment Systems.

Plattformen und Marktplätze: Eine rechtliche Definition – Alles Legal! #47

Frank Müller von PayTechLaw erklärt die Unterschiede und Spielregeln für B2B- und B2C-Marktplätze.

Zeitmarken: Marktplätze – Unterschiede und Spielregeln für B2B und B2C


0:34 - Spielregeln auf B2C und B2B Marktplätzen
3:25 - Die Rolle der Widerrufsrechte

Frank Müller, LL.M.

Frank Müller, LL.M. ist Rechtsanwalt und Partner der Kanzlei Annerton am Standort München. Er berät seit 2008 deutsche und internationale Unternehmen sowie Start-ups in allen Fragen rund um das Bank-, Bankaufsichts-, Zahlungsverkehrs- und Geldwäscherecht.

Neben seiner Beratungstätigkeit bei Annerton hält er Vorträge auf nationalen und internationalen Fachtagungen (u.a. auf der Money20/20Europe) und veröffentlicht branchenspezifische Beiträge. Frank ist Mitgründer, Herausgeber und Autor des Blogs PAYMENT.TECHNOLOGY.LAW. Er ist Initiator des FinTech Lawyers Network, einer internationalen Allianz aus Payment und FinTech-Anwälten.

Frank studierte Rechtswissenschaften an der Universität Regensburg und absolvierte einen Masterstudiengang an der University of the Western Cape (Cape Town) mit dem Schwerpunkt International Payment Systems.

Link zu 3 Days of Fintech: https://paymentandbanking.com/three-days-of-fintech-unsere-drei-events-zum-jahresabschluss/

Marktplätze: Unterschiede und Spielregeln für B2B und B2C – Alles Legal! #48

Wie ist es um die Zukunftsfähigkeit von EU-Banken bestellt?

Moderation: Katrin Stark (Orderbird)

Panelisten: Dr. Iris Bleck (FinTechX), Prof. Axel Wieandt (Finance Prof. WHU, Senior Advisor/ Board Member), Kerstin Schneider (Unit+), Andreas Wolf (Raisin Bank)

Das Banking von morgen – FinTech Podcast #397

Frank Müller von PayTechLaw erklärt, wie Marktplatzzahlungen rechtlich ablaufen.

Zeitmarken: Wie bezahlt man auf einem Marktplatz? 


0:46 - So laufen Marktplatzzahlungen rechtlich ab

Frank Müller, LL.M.

Frank Müller, LL.M. ist Rechtsanwalt und Partner der Kanzlei Annerton am Standort München. Er berät seit 2008 deutsche und internationale Unternehmen sowie Start-ups in allen Fragen rund um das Bank-, Bankaufsichts-, Zahlungsverkehrs- und Geldwäscherecht.

Neben seiner Beratungstätigkeit bei Annerton hält er Vorträge auf nationalen und internationalen Fachtagungen (u.a. auf der Money20/20Europe) und veröffentlicht branchenspezifische Beiträge. Frank ist Mitgründer, Herausgeber und Autor des Blogs PAYMENT.TECHNOLOGY.LAW. Er ist Initiator des FinTech Lawyers Network, einer internationalen Allianz aus Payment und FinTech-Anwälten.

Frank studierte Rechtswissenschaften an der Universität Regensburg und absolvierte einen Masterstudiengang an der University of the Western Cape (Cape Town) mit dem Schwerpunkt International Payment Systems.

Link zu 3 Days of Fintech: https://paymentandbanking.com/three-days-of-fintech-unsere-drei-events-zum-jahresabschluss/

Wie bezahlt man auf einem Marktplatz?  – Alles Legal! #49

Banking für die Wohlhabenden. Was früher Family Offices und vermögensbildende GmbHs einer exklusiven Schicht ermöglicht haben, wird heute immer mehr Menschen zugänglich gemacht, die nicht zwingend das ganz große Geld verdienen. Was tut sich im Bereich Affluent Banking?

Moderation: Sebastian Zelada-Ocampo (Payment & Banking)

Panelisten: Ralf Heim (Fincite), Christine Kiefer (Ride Capital), Dr. Nicholas Ziegert (OWNLY), Matthias Lange (McKinsey & Company)

Digital Affluent Banking – FinTech Podcast #398

Frank Müller von PayTechLaw erklärt die Rolle des Käufers auf Online-Marktplätzen aus juristischer Sicht.

Zeitmarken:
0:36 - Die Rolle des Käufers auf Online-Marktplätzen

Die Rolle des Käufers auf Online-Marktplätzen – Alles Legal! #50

Caroline Jenke über Unterschiede zwischen Ohrfeigen und Watschn, Social Media und Spontanität.

AMA #41 - Caroline Jenke über Unterschiede zwischen Ohrfeigen und Watschn

Wir klären im Podcast, was passiert, wenn Händler ihr Portfolio um bisher ausgeschlossene Produkte erweitern wollen und weitere Fragen hinsichtlich der Beziehung zwischen Händler und Zahlungsdienstleister.

Zeitmarken
1:00 - Was passiert, wenn Händler ihr Portfolio um bisher ausgeschlossene Produkte erweitern wollen?
5:07 - Marktplatzbetreiber müssen ihre Händler kontrollieren
6:00 - Abmahnungsbeträge
6:33 - Merchant Category Codes

Händler und ihre Verträge mit Zahlungsdienstleistern - Alles Legal #51

Künstliche Intelligenz ist inzwischen allgegenwärtig, aber was steckt hinter dem Buzzwort? Wie funktioniert Künstliche Intelligenz und ist jedes Produkt, das uns mit tosenden KI-Fanfaren verkauft wird, auch wirklich das, was es vorgibt zu sein?

Wir unterhalten uns mit dem KI-Experten Prof. Martin Schmalz von der University of Oxford über KI und deren Spielarten. Wo wird Künstliche Intelligenz im Bereich Fintech eingesetzt? Hat China mit seiner KI-Forschung einen strategischen Vorteil? Und wie steht es um die Regulatorik auf dem Spielfeld der künstlichen Intelligenz? Das alles und mehr im Payment & Banking Fintech Podcast #400!

Wie funktioniert Künstliche Intelligenz? - Fintech Podcast #400

Sebastian Glaab von PayTechLaw erklärt die Unterschiede zwischen Embargos und Sanktionen. Wer verhängt sie und wie funktionieren sie?

Sanktionen und Embargos in der Finanzwelt - Alles Legal 52

Status der PSD2/RTS im FinTech Podcast #201
Payment and Banking bespricht mit Frank Müller von PayTechLaw den Status der PSD2 / RTS

Im Podcast #201 sprachen Kilian, Frank und André über den aktuellen Stand der PSD2 und hier vor allem über die sogenannten RTS - also das, was gerade von allen Banken in Form von ersten APIs, als erste Versionen für den Markt bereit gestellt wurde. Neben den dazu angelehnten juristischen Themen haben sie  lange über das Thema 2FA und die damit entstehenden Herausforderungen für den Markt sowie bekannte und bestehende Use-Cases gesprochen.

Am 14.3. startete die Testphase. Kontoführende Zahlungsinstitute sollten eine Schnittstellendokumentation veröffentlicht und ein Testumfeld bereitgestellt haben. 
Warum ist das Datum im März interessant, nachdem der eigentliche Stichtag, an dem alle europäischen Banken nach PSD2 ihre API zur Verfügung stellen müssen, der 14.9. ist
Rund die Hälfte der befragten Banken, so eine Befragung von Tink, hat es nicht geschafft (siehe Link Finextra).
Deutschland Innovationsvorreiter? Denn: In Deutschland haben alle Banken eine API-Sandbox und Schnittstellendokumentation zur Verfügung gestellt
Was bedeutet das für das Thema Screen Scraping in Deutschland für Zahlungskonten ab September?
Warum ist das Thema in Deutschland aus regulatorischer Sicht für Frank noch etwas wie eine Blackbox?
Wie ist der technische Stand?
Die Berlin Group hat sich eine Zeit lang in den Vordergrund gedrängt und wurde immer wieder genannt: wer sind die und was machen die (anders, als beispielsweise die Briten?)?
Die PSD2 / RTS SCA verlangen nach einer dedizierten Schnittstelle (API). Was muss man sich darunter vorstellen?
Haben wir am deutschen Markt aus Sicht der TTPs mit den PSD2-APIs einen Vorteil am Markt oder war Screen Scraping aus Sicht der TTPs besser? Wird Screen Scraping verschwinden?
Auch, wenn die PSD2 sagt, dass es für Kunden/Nutzer keine Hindernisse geben darf, um den TTP zu nutzen: Machen die neuen Anforderungen es komplexer für die TTPs – oder auch für die Kunden/Nutzer?
Welchen Einfluss kann das auf Multi-Banking haben?
Aus rechtlicher Sicht: wer überprüft die Konformität der Umsetzung der PSD2? Was passiert mit denen, die die 6-Monatsfrist nicht eingehalten und kein Testumfeld eingerichtet haben? Gibt es einen Wettbewerbsvorteil für deutsche TTPs?
Welchen Einfluss hat das auf den Entwicklermarkt?
Zeitlicher Ausblick: Ab wann werden wir für das Zahlungskonto alle relevanten Banken in Europa PSD2-compliant API-ready haben – und weshalb die komplette Abschaffung des Screen Scraping nur Illusion sein kann
Und erfahrt auch, was Frank meint, wenn er sich wünscht, die Branche würde mal sagen „ich complie nicht immer, sondern ich explaine auch mal“…

Viele Antworten auf diese Fragen in unserer Podcast Folge #201:

FinTech Podcast #201 - Status PSD2/RTS

Ein Sonderpodcast zum Thema Herzensangelegenheiten

Manche Dinge entstehen aus einem großen Willen der Mobilität und kommen von Herzen. Deswegen schenken wir diesen Herzensangelegenheiten auch dann und wann etwas Aufmerksamkeit und widmen ihnen sogar einen oder auch schon mehere Podcasts in der Hoffnung das wir damit nicht nur Leute erreichen, sondern im besten Fall begeistern.
Die Techbikers.de (http://techbikers.de/) sind mir eine Herzenssache und daher fahre ich gemeinsam mit einer Reihe anderer Menschen gemeinsam Fahrrad für den guten Zweck - diesmal von Rügen nach Berlin. Möglich machen dies Sponsoren wie die DKB.

TechBikers wurde 2012 vom Google Campus in London als Mittel für die Tech-Community geboren, um ihre Laptops abzustellen und dafür ein Fahrrad in die Hand zu nehmen, um Wohltätigkeitsorganisationen zu unterstützen, Netzwerke aufzubauen, Ideen auszutauschen und den Start-up-Vibe zu verbreiten. Die erste Fahrt fand von Paris nach London statt. TechBiker Deutschland waren bereits in Prag, Kopenhagen, Poznan, Hamburg und Berlin.

Was 2012 in Großbritannien begann, wurde 2013 nach Deutschland gebracht.
Hinter TechBikers Deutschland steht Jan Bechler, Gründer der Online-Marketing-Gruppe Finc3 und Partner der Online Marketing Rockstars zusammen mit dem ehemaligen Weltklasse-Triathlonsportler Folkert Behrends von Movement.
Bis heute sind die TechBikers mehr als 3.500 km gefahren und haben weit über 300.000€ an verschiedene Wohltätigkeitsorganisationen gespendet. Das Herzstück von TechBikers ist eine 3-tägige Fahrradtour, die sie jedes Jahr von einer Startup-Stadt in eine andere führt. Ihr Ziel: Spaß haben, aktiv sein und Geld für einen guten Zweck sammeln.
So sah der Ride im letzten Jahr aus:

 https://vimeo.com/278510690 

TechBikers ist kein Rennen, es ist eine Veranstaltung, um Spaß zu haben und einen guten Zweck zu unterstützen.
Zu Gast hatte André heute Lena Kleine-Kalmer von World Bicycle Relief und Arnulf Keese von der DKB. Die Drei sprachen etwa eine Stunde über dieses wunderbare Projekt: Fahrräder für Afrika und den Ende Juni anstehenden Techbikers.de -Ride von Rügen nach Berlin.
Lena gibt dabei einen beeindruckenden Einblick in die Arbeit von WBR, den Impact den sie erreichen und die langjährige Zusammenarbeit mit den TechBikers.

Arnulf ergänzt diese Ausführungen mit der Motivation der DKB als sozial engagierte und nachhaltig orientierte Bank dieses Projekt im zweiten Jahr zu unterstützen, sowie seine persönlichen Eindrücke und Motivationen beim Ride und im Fundraising.
Bitte unterstützt doch auch durch eure Spende dieses wichtige Projekt. 

Hier könnt Ihr Spenden
https://join.worldbicyclerelief.org/campaigntypes/techbikers2019

TechBikers 2019 - FinTech Podcast #209

Im heutigen Podcast hat sich ein weiteres dynamisches Duo zusammengefunden. Kilian und André sind allerdings in eigener Sache unterwegs und erzählen von unseren eigenen Formaten, der baldig stattfinden Transactions 19 (#TRX19) und der anhängig, alles rund um die Verleihung zum diesjährigen FinTech des Jahres Award.

Nach all unseren Exchange Veranstaltungen haben wir gelernt, dass der Bedarf für eine offene Veranstaltung enorm ist. Deswegen haben wir neben der PEX & BEX ein weiteres Format ins Leben gerufen: die Transactions 19.

Am 19. November 2019 starten wir mit der Transactions 19 ein völlig neues Konferenzformat. Wir präsentieren nationale und  internationale Größen der Payment & Banking-Branche, aber auch die  Hidden Champions der Szene. Das neue Format findet im alten Stahlbau in  Frankfurt statt, einer der beeindruckendsten Locations in Offenbach/Frankfurt.

Auf der Transactions 19 werden für einen Tag die zukunftsweisenden Trends der Payment- und Banking Branche diskutiert aber auch Einblicke in die aktuellen Entwicklungen und Konzepte der Branche gegeben. Im Fokus stehen nicht nur die Menschen auf der Bühne: Vor allem auch den Gästen wird Raum gegeben um sich untereinander und mit Experten und Impulsgebern der Branche auszutauschen.

Kurz gesagt, stellen wir uns an einem Tag die Frage: Was bedeuten die Digitalisierung und digitale Transaktionen sowie Prozesse für unsere Branche?

Seit dem Jahr 2014 verleihen wir den Award an die interessanten und für uns relevantesten deutschen FinTech /Start-Ups. Der “Fintech des Jahres 2019” und seine Vorgänger, sind der erste deutsche FinTech Award,   welcher ausschließlich verliehen wird und nicht über “Sponsoring”   gekauft werden kann. Ein Award der von Herzen kommt jedoch von einer   knallharten und total kompetenten Jury vergeben wird. Das Team von   Payment & Banking nominiert die FinTechs, keiner von uns ist jedoch   in den Auswahlprozess der Jury involviert.

In diesem Jahr  vergeben wir den Award schon zum zweiten Mal, denn ab jetzt wird der  Branchen-Award* “FinTech des Jahres” immer im Rahmen der Transactions vergeben und die findet erstmalig am 19. November 2019  statt. Wir möchten dem Award gerecht werden und eine entspechend große  Bühne bieten und die Transactions bietet genau das: ein breites und  großes Fachpublikum und einen entsprechenden Rahmen!

FinTech Podcast #230 - Transactions 19 & FinTech des Jahres 2019

Am Anfang stand ein Widersacher: Covid-19, die Pandemie, die alle Events verhinderte – auch die #BEX20, die schon in den Startlöchern stand. Und so entstand ein schier unmöglicher Plan: die Banking Exchange 20 trotzdem stattfinden zu lassen! Und wie sie stattfand.

Wie versprochen und in gewohnter Manier, möchten wir euch auch in diesem Jahr einige der interessanten Diskussionen nicht vorenthalten und stellen sie euch in Gesamtlänge als Podcast und diesmal sogar mit Video zur Verfügung.

Noch ein großes Spielfeld: Corporate Banking. Aber wie digital geht es hier zu? Darüber diskutieren an Tag 2 der #BEX20 Dr. Marie Louise Seelig (Acatus), Anna Fromme-Schoen (PayPal Deutschland) und Christian Zahn (McKinsey & Company), zusammen mit Jochen Siegert und Rafael Otero (beide Payment & Banking). Auch bei Banken ist die Digitalisierung in vollem Gange. „Nur sieht man das oft nicht so“, erklärt Christian Zahn, „aber der Teil, der die Marge bringt, ist viel schwerer zu digitalisieren.“

Wie sieht es also beim Corporate Banking aus? Es gibt tatsächlich schon einige Projekte, aber noch sind diese überschaubar und eher im Massensegment zu finden.

Wie digital ist Corporate Banking? - FinTech Podcast #279 – Recap der Banking Exchange 20

Als Payment & Banking das neue Interviewformat startete, war es zunächst das Team, das neue Gäste für das nächste „Ask me anything“ vorschlug. Nun aber hat sich das Format etabliert, sodass Vorschläge mittlerweile auch aus der Community kommen.

„Wäre nicht der oder die interessant?“ oder „Soundso habe ich schon so oft auf der Bühne gesehen, sprecht doch mal mit ihm“ und „Den wollte ich immer schon mal was fragen“ …. so oder so ähnlich lesen sich die Mails, die uns zuweilen erreichen. Diesen Interviewgast hatten wir allerdings schon länger auf dem Zettel, trotz allem war er anfänglich zwar etwas überrascht über die Anfrage, hat aber schnell zugesagt, um sich den Fragen der Payment & Banking-Leser zu stellen.

Während des Interviews sitzt Frank Schwab vor einer Wand, die tapeziert ist mit vielen Geldscheinen aus den unterschiedlichsten Ländern. Es zeigt, wie umtriebig Schwab in den letzten Jahren war und wie viel er bis zum Ausbruch der Pandemie rund um den Globus gereist ist.

Langweilig scheint es ihm in den vielen Positionen, die er bislang bekleidet hat, nicht gewesen sein, denn Abwechslung war ihm bislang garantiert. So war Schwab CEO von Fidor Solutions (Fidor.com), CEO der GIZS GmbH und damit auch verantwortlich für paydirekt. Er war zudem Vorsitzender der mittlerweile eingestellten Smartphonebank Hufsy und Mitglied des Technologiebeirats von Sberbank Technology, Moskau. Bei der Deutschen Bank zeichnete er verantwortlich, unter anderem für das Privatkundengeschäft, war Leiter des Online Banking und Chief Innovation Officer.

Vielen ist Schwab nicht zuletzt auch bekannt als Gründer des FinTech Forum, das er gemeinsam mit Samarth Shekhar im Jahr 2013 gründete. Das Event war damals eines der ersten seiner Art und bringt noch immer junge Unternehmen mit Investoren, Corporates und Unternehmen zusammen.

n dem Buch „Köpfe der digitalen Finanzindustrie“ hat Schwab ein Kapitel über das Thema „Timing“ geschrieben. Bei Schwab hat es nicht immer gepasst, denn „oft war ich mit meinen Ideen der Zeit auch voraus“, sagt er im Interview. Für das „Ask me anything“ allerdings passte das Timing hervorragend, denn Schwab ist – nicht wegen, sondern auch ohne Corona - in den letzten Monaten ruhiger geworden, jettet nicht mehr ständig von A nach B und genießt es sehr, nur noch wenige Tage in der Woche zu arbeiten.

Frag mich was du willst…! Klar gerne, nur was tun, wenn man nicht immer vis a vis die Gelegenheit dazu hat? „Ask me anything“ oder „AMA“ genannt, ist ein beliebtes Format digitaler Plattformen. Dabei steht eine Person oder eine Thematik im Mittelpunkt eines Expertenchats. Ob Fragen zu Expertenwissen oder ganz persönliches aus dem Alltag, ganz egal.

Mit „Ask me anything…“ hat Payment & Banking ein interaktives und regelmäßiges Format, das hoffentlich, dank euch, nie langweilig wird. Bekannte Gesichter, Akteure der Szene und inspirierende Persönlichkeiten der Fintech-Branche kommen hier künftig zu Wort. Das Besondere daran: Nicht das Team von Payment & Banking denkt sich die Fragen aus, sondern unsere Community.

Wenn es Euch gefällt, abonniert den Podcast doch bei Soundcloud, Spotify und iTunes und bewertet diesen mit 5 Sternen

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Abonnieren: Die verschiedenen Podcast-Formate (#Ask Me Anything, #NewsPodcast, #5PMClub) von paymentandbanking.com könnt Ihr auf allen wichtigen Podcast-Plattformen hören. Zum Beispiel bei Apple Podcasts, Google Podcasts, Castbox, Deezer, Podimo, Overcast, PlayerFM, Spotify, SoundCloud oder auch als RSS-Feed abonnieren.

Ask me Anything #20 - mit Frank Schwab vom FinTech Forum

Bevor die Aufzeichnung eines neuen „Ask me anything“ startet, entweder analog oder auch remote, trinke ich gerne noch ein Glas Wasser und halte auch die Interviewgäste dazu an. Nach einer Tasse Kaffee, so wurde mir mal von einer Schauspielerin gesagt, höre man bei der Aufzeichnung ein Schmatzen beim Sprechen, da Kaffee- ich gebe es zu: Lieblingsgetränk! – den Mund austrockne. Also verzichte ich. Das ist hart.

Doch vergiss Kaffee! Im aktuellen „Ask me anything“ ist Champagner das Getränk der Stunde – im wahrsten Sinne des Wortes. Denn in 60 Minuten des Interviews mit Michael Spitz, seines Zeichens weder Winzer, Weinbauer noch Champagnerproduzent, sondern Geschäftsführer des Main Incubators, sprechen wir viel über den perlenden Schaumwein, seine richtige Herstellung, Lagerung, Trauben, die besten Anbaugebiete und auch darüber, ob sich eine Flasche Champagner, vergleichbar mit Flaschen teuren Weines, als Anlagemöglichkeit anbietet.

Die Antwort in vier Buchstaben: nein! Dennoch gewinnt Spitz dem edlen Getränk viel ab und hat sich über die letzten Jahre hinweg zu einem wahren Experten gemausert.

Wer jetzt jedoch denkt, wir hätten uns die ganze Zeit ausschließlich über Alkohol unterhalten, dem sei versichert: Wir hatten auch viele andere Themen, denn Spitz ist ein langjähriger Wegbegleiter und Vordenker der Finanzbranche und Mitglied in verschiedenen Gremien, darunter dem Weltwirtschaftsforum. Zudem ist Mit-Autor im Buch „Köpfe der digitalen Finanzindustrie“. Darin schreibt er über „Technologieorientierte Strategien“.

In den letzten Wochen hatten wir bereits die Gelegenheit, mit einigen Autoren im Rahmen unseres beliebten Interviewformates „Ask me anything“ zu sprechen, darunter mit Karl Matthäus Schmidt von der Quirin Bank, Stephan Heller von FinCompare sowie Frank Schwab, u.a. Board Member bei PayU und Gründer des FintechForum.

Ask me anything #21 - mit Michael Spitz vom Main Incubator

Ich sag's euch, der Monat Oktober war wieder Mal voller überschlagender Ereignisse und an Meldungen ziemlich reich. Langweilig ist anders.

Oktober, du hattest es in dir. Puh, gut das in unserer FinTech-, Payment- & Banking-Bubble etwas verhaltener zugeht, aber dafür nicht minder interessant. Wie gehabt nehmen sich Jochen und André zu später Stunde für die wichtigsten News des Monats gerne die Zeit um diese mit Expertise zu kommentieren und einzuordnen. Und darüber haben sie gesprochen:

- Audi geht unter die Zahlungsanbieter
- Chargebee sichert sich weiteres Geld
- Vergleichsportal Check24 startet eigene Bank
- Klarna kooperiert mit Macy‘s
- Revolut mit neuen Features
- Affirm plant Börsengang
- Französisches Joko sichert sich 10 Mio. Euro
- Trality aus Wien bekommt Geld
- Trade Republic wächst enorm
- Indisches FinTech Razorpay wird Unicorn
- Weiteres Kapital für Spendesk
- Finom startet in Deutschland
- Stripe übernimmt Paystack
- N26 führt Strafzinsen ein
- Neue Vantikcard plant Cashback
- Verwechslungsgefahr: Vanta muss sich neuen Namen geben
- PayPal macht jetzt auch auf Krypto und plant weitere Übernahmen
- PayPal ermöglicht Instant Transfer auf Mastercard
- Insha arbeitet mit der Solarisbank zusammen und erhält Investment
- Ant legt Preis für Börsengang fest, sagt aber nichts
- Nets kauft CCV Schweiz
- Bei Joonko gehen die Lichter aus

News-Rückblick Oktober 20 - FinTech Podcast #290

Was soll man eine Frau fragen, die so präsent ist wie kaum eine der deutschen Payment and Banking-Szene in Deutschland? In Zeitungsartikeln, Interviews, Podcasts und nicht zuletzt als Mitgründerin von Payment & Banking steht Miriam Wohlfarth in der Öffentlichkeit, steht auf Bühnen und engagiert sich in unterschiedlichen Gremien für mehr Diversität in der Finanzökonomie und setzt sich nicht nur auf ihren Social Media Kanälen für die Vereinbarkeit von Familie und Beruf ein.

Wie immer vor den „Ask me anything“ hatten wir erneut die Community aufgerufen, uns ihre Fragen einzusenden. Eine der häufigsten war folgende: „Hat ihr Tag mehr als 24 Stunden?“, gefolgt von: „Wie setzt sie ihre Prioritäten -  und sieht dabei auch immer noch so frisch aus?“ Gute Punkte, die wir uns als Redaktions-Team von Payment & Banking auch immer stellen.

Immerhin ist Miriam Wohlfarth neben ihrer medialen Präsenz und auf Social Media in ihrem ersten Leben ja auch noch Gründerin. 2009 brachte sie Ratepay an den Start. In diesem Jahr kündigte sie ihren langsamen Rückzug aus dem Unternehmen an um dann in (fast) einem Atemzug mitzuteilen, sich nun auf Banxware zu konzentrieren, ein Startup, das Kredite an Plattformhändler vergibt.

Und so sprechen wir im folgenden Interview in gebührender Corona-Distanz über (positiven) Stress, über „Fokus, Fokus, Fokus“, über ihre Quality-Time mit der Teenager-Tochter (und was lackierte Fingernägel damit zu tun haben) und ob sie für diese eine Vorbildfunktion ist, über die Frage, ob sie insbesondere als Frau mit Neid innerhalb der Branche zu kämpfen hat und was Social Media eigentlich mit Payment zu tun hat.

Ask me anything #23 - mit Miriam Wohlfarth

Twint - das mobile Bezahlen der Schweiz
FinTech Podcast #294

Die Schweiz. Blauer Himmel, hohe Berge und ein Deutsch, das irgendwie kein Deutsch sein will. Sonderfall. Teuer. Eigenwillig. Klischees, die wir Deutschen unseren südlichen Alpen-Nachbarn gegenüber gerne pflegen. Aber wie so häufig ist das mit den Klischees so eine Sache. Sie rasseln schnell auf den granitharten Boden der Realität, wagt man einen genaueren Blick. Geht es um die Digitalisierung kann man sagen, dass die Schweiz uns Deutschen um einiges voraus ist.

Auf jedem Berg, und sei es einer der vielen Postkarten Viertausender, wird man in der Lage sein, in feinster LTE Qualität seine Schwiegermutter mit einem Poskartenselfie zu versorgen. Das Gleiche wird einem Deutschen Nachbarn wenige Meter hinter der Berliner Grenze nicht möglich sein. Funkloch. Ärgerlich.

Und wenn es erst an das deutsche unliebsame Kind, das mobile Bezahlen geht, wird es in Deutschland tricky. Verstehen wir mobiles Bezahlen rein als Akt der Debitcardzückung, meist sogar kontaktlos, reden wir über Apple oder Samsung Pay oder sogar einer ganz anderen Lösung?

Die Schweiz kann mit einer einheitlichen Antwort aufwarten. TWINT – der Aufkleber prangert hier an jeder Ecke. Ob Supermarkt, Tankstelle oder einer der 600 Hofläden. Überall ist es möglich, mit TWINT zu bezahlen.

Und die Schweizer nutzen es. Einheitlich. Und das über alle demografischen Grenzen hinweg. Die Schweiz und TWINT gehen gemeinsam einen Weg des bargeldlosen Bezahlens. So scheint es jedenfalls. Schaut man in die Aktionärsliste des Zürcher Fintechs findet man so ziemlich jede namhafte Schweizer Bank vertreten. Was ist passiert? Im Mutterland der Geldwirtschaft haben sich die großen Geldhäuser einen Luxus geleistet. Sie haben kooperiert und auf Silolösungen verzichtet. Typisch Schweiz! Will man sagen. Aber was kommt als Nächstes?

8 Millionen Einwohner, ein begrenzter Markt, wo will man hin? Auch hier Schweizer Gelassenheit. Längst sind noch nicht alle Use-Cases abgebildet und was interessiert die Schweizer, was jenseits ihrer vielen Grenzen abgeht – das Business läuft. Ob da einer aus den Nachbarländern hinschaut oder nicht. Eine kleine Neidträne rinnt dem Auto herunter – leider hat er keinen Zugang zu einer Schweizer Simcard und somit zu der hiesigen Mobil-Payment-Solution. Also doch 1,50 Gebühr pro Debitcard-Kontakloszahlung berappen oder noch schlimmer – Bargeld nutzen. Mist.

Im heutigen Podcast spricht Maximilian Klein mit dem CEO, Markus Kilb und dem CTO Jens Plath über die flächendeckende Erfolgslösung unserer Nachbarn und gibt einige interessante Insights wie es ist, als Berliner aktuell in der Schweiz zu bezahlen.

Twint - das mobile Bezahlen der Schweiz - FinTech Podcast #294

In Deutschland gilt im November ein Teil-Lockdown, um die Ausbreitung des Coronavirus zu stoppen. Dennoch protestieren in Leipzig und Berlin Zehntausende "Querdenker" ohne Einhaltung von Hygiene-Regeln. In den USA wird Präsident Trump abgewählt, in Wien tötet ein Terrorist vier Menschen.

November, du hattest es in dir. Puh, gut das in unserer FinTech-, Payment- & Banking-Bubble etwas verhaltener zugeht, aber dafür nicht minder interessant. Wie gehabt nehmen sich Jochen und André zu später Stunde für die wichtigsten News des Monats gerne die Zeit um diese mit ihrer Expertise zu kommentieren und einzuordnen.

News-Rückblick November 20 - FinTech Podcast #295

Bitcoin, Fiat und Rock ’n’ Roll haben wir schon immer bei uns im Portal gehabt. Aber noch nie zusammen mit dem Alexander Bechtel des Original-Podcast "Bitcoin, Fiat & Rock ’n’ Roll". Das wird sich künftig ändern, denn der Podcast von Alexander Bechtel "Bitcoin, Fiat & Rock’n’Roll" und wir von Payment and Banking arbeiten künftig gemeinsam daran die Krypto-Welt und klassische Finanzwelt näher zusammenzubringen. Im neuen Krypto-Bereich auf der Website von Payment & Banking erscheinen ab sofort regelmäßig geschriebene sowie gesprochene Inhalte rund um das Thema Blockchain und digitales Geld. 

Es geht uns darum sowohl die Repräsentanten des klassischen Finanzsystems als auch die Fans der Krypto-Szene ideologiefrei, objektiv und kompetent über Bitcoin, CBDC, Stablecoins, Distributed-Ledger-Technologie und vieles mehr zu informieren. Wir möchten Mythen und Behauptungen von beiden Seiten geraderücken, um ultimativ eine Brücke zu bauen zwischen den beiden Welten.

Wir sind überzeugt, dass beide Communitys von dieser Zusammenarbeit profitieren. Die Hörer von Bitcoin, Fiat & Rock’n’Roll erhalten zu jeder Episode einen kurzen Artikel, der bei uns im Krypto-Bereich gepostet und über die Social-Media-Kanäle vermarktet wird. Der Podcast wird also noch professioneller und wir von Payment & Banking stehen als Partner an Alexander Bechtels Seite.  Wir profitieren natürlich von der inhaltlichen Erweiterung und bieten unserer Community ab sofort kompetent aufgearbeitete Inhalte zur neuen Welt der digitalen Währungen und Blockchaintechnologie. 

Gemeinsam Eigenständig

Die regelmäßigen Hörer von Bitcoin, Fiat & Rock’n’Roll müssen sich hierbei keine Sorgen machen: Inhaltlich, methodisch oder stilistisch wird sich am Podcast nichts ändern. Bitcoin, Fiat & Rock’n’Roll ist und bleibt komplett unabhängig. Ziel ist es weiterhin Neuigkeiten und Sachverhalte unideologisch und undogmatisch auf Basis von Fakten einzuordnen. Wie bisher erscheinen jeden Freitag die beliebten 5-min Friday Episoden, in denen ein Gedanke oder eine Neuigkeit in 5-10 Minuten eingeordnet und beleuchtet wird. Darüber hinaus gibt es zweimal im Monat eine längere Episode mit interessanten Gästen aus der Krypto-Szene sowie der klassischen Finanzwelt. Bereits zu Gast waren bspw. Prof. Dr. Philipp Sandner (Leiter des Frankfurt School Blockchain Centers), Julian Liniger (CEO von Relai), Prof. Dr. Peter Bofinger (ehemaliger Wirtschaftswaiser und Professor an der Universität Würzburg), Julien Le Goc (Director of Policy bei Diem, ehemals Libra), Peter Dittus (ehemaliger Generalsekretär der BIZ).

Falls Du uns als Sponsor in unserer Mission unterstützen möchtest, und dabei helfen willst dieses Projekt noch größer und professioneller zu machen oder Du denkst, dass könnte der ideale Werbeplatz für Dein Unternehmen sein, dann melde Dich gerne bei uns.

Viel Spaß mit der ersten Folge über die Idee und Details der Zusammenarbeit.

Bitcoin, Fiat & Rock ’n’ Roll - Bitcoin, Fiat & Rock ’n’ Roll meets Payment & Banking - der Auftakt

In der zweiten Folge der vierteiligen Serie zur Digitalisierung des Euros stellen Alexander Bechtel und Manuel Klein die unterschiedlichen Formen eines Digitalen Euros des öffentlichen Sektors dar - besser bekannt als digitales Zentralbankgeld oder Central Bank Digital Currency (CBDC). Viele Menschen denken beim Digitalen Euro wohl zuallererst an eine CBDC, was nicht zuletzt daran liegt, dass auch die EZB in ihrem Report über eine Euro CBDC dieses Vokabular nutzt. Grund genug, sich mit dieser Form des Digitalen Euros genauer auseinanderzusetzen. 

In dieser Folge beleuchten Alexander Bechtel und Manuel Klein welche Arten des Digitalen Euros von der EZB erzeugt werden können und welche Marktteilnehmer die jeweiligen Arten benutzen könnten. Es wird unterschieden zwischen einem digitalen Euro, der nur von Banken benutzt werden kann, und einem “Digitalem Bargeld”, das von allen Bürgern genutzt werden kann. Weiterhin zeigen Alexander und Manuel auf, dass sich die Motivation der Einführung der jeweiligen CBDC-Arten stark voneinander unterscheiden und erklären, warum die Einführung eines “Digitalen Bargeldes” alles andere als eine rein technische Debatte rund um Blockchain darstellt.

Den Großteil der Folge widmen sie dem digitalen Bargeld, da dies auch von den Zentralbanken in Publikationen und Forschung am stärksten unter die Lupe genommen wird. Es werden die unterschiedlichen Ausgestaltungsmöglichkeiten dargestellt und aufgezeigt, welche Rolle Geschäftsbanken in der Bereitstellung eines digitalen Bargeldes spielen könnten. Mit Hinblick auf die Rolle von Geschäftsbanken werden die Vor- und Nachteile der unterschiedlichen Ausgestaltungen beleuchtet und die Auswirkungen auf den Geschäftsbankensektor untersucht.

Zu guter Letzt werden Alexander und Manuel einen Ausblick geben, welche Form des digitalen Zentralbankgeldes am wahrscheinlichsten umgesetzt wird und zeigen die unterschiedlichen Motivationen der Zentralbanken auf, eine CBDC auszugeben. Abschließend diskutieren die beiden auch noch welche Vorteile eine CBDC für die Endnutzer haben könnte.

Die unterschiedlichen Formen des digitalen Euros - CBDC - digitales Zentralbankgeld

Diese Woche wurden die neuen Girocard Transaktionszahlen veröffentlicht. Auf den ersten Blick scheinen diese herausragend. Spielverderber die Party war die Frankfurter Unternehmensberatung Paysys, die jenseits von Twitter-Jubelgrafiken mal nachgerechnet hat und feststellte, dass die Girocard eigentlich im Gesamtmarkt sogar Marktanteile verliert. Huch, was ist denn jetzt aktueller Wasserstand: Es heißt, dass das girocard-Verfahren der Kreditwirtschaft zu einem großen Teil nur durch die Substitution von ELV so stark zulegen konnte – und dennoch verliert die Girocard (inkl. ELV) gegenüber Mastercard, Mastercard Debit, Maestro, Visa, Visa Debit und VPay seit Jahren kontinuierlich Marktanteile verliert. Laut PaySys ist der Marktanteil der Girocard (inkl. ELV) innerhalb der letzten zehn Jahre – gemessen am Umsatz – von 69,1 Prozent auf 65,4 Prozent aller Kartenzahlungen in Deutschland gefallen. 

Mastercard und VISA gewinnen also mehr und mehr Banken für ihre jeweiligen Debitprodukte. Direktbanken wie die Comdirect, angeblich auch die DKB, folgen offensichtlich den Neobanken und verzichten gänzlich auf die Herausgabe einer Girocard.

Nun hat die Girocard die PSD1 überlebt und sich dem klaren politischen Wunsch „any card at any terminal“ in Europa widersetzt. Deutschland mit seinem nationalen Payment Scheme scheint eines der letzten gallischen Dörfer zu sein. Die britischen Banken haben sich vor Jahren erst von ihren nationalem Debitkarten-Scheme Switch/Solo verabschiedet und dann Vocalink, das nationale Realtime-Bankenscheme an Mastercard verkauft. Ähnliches passierte in Skandinavien dort wurde das nordische Pendant von Vocalink, einer Business-Unit von Nets, durch Mastercard übernommen. 

Nun sprechen die Unit-Economics im Payment-Business ganz klar gegen nationale Payment-Schemes. Payments ist ein klassisches Business mit sehr starken Skaleneffekten. Dies zeigt sich seit Jahren bei der starken Konsolidierung der Anbieter. Big is beautiful! Was ist dann aber der Sinn von nationalen Payment Schemes? Diese Frage des Sinns oder Unsinns von nationalen Payment-Schemes diskutiert Jochen mit Peter Robejsek.

Peter Robejsek verantwortet als VP Product bei Mastercard das Produktmanagement für Deutschland und die Schweiz. Dies umfasst neben klassischen Mastercard Bezahllösungen auch innovative Lösungen rund um Instant Payments und Open Banking.
Er blickt auf eine langjährige Erfahrung im Financial Services Sektor zurück, insbesondere im Wealth Management und in die Strategieberatung. Dort hat er bei Strategy& sowie bei Mastercard Advisors Finanzdienstleister und deren IT Serviceprovider zu Themen rund um Strategie, Technologie und Payments beraten.

Sinn und Unsinn von nationalen Payment-Schemes - FinTech Podcast #307

Schonmal was von kompany gehört? Das in Wien ansässige Unternehmen ist führende RegTech-Plattform für Global Business Verification und Business KYC (KYB), die in Echtzeit revisionssichere und rechtsverbindliche Unternehmensinformationen und -dokumente direkt aus den Registern selbst liefert. Zu ihren Kunden zählen internationale und regionale Bankengruppen, FinTechs, Big Four Wirtschaftsprüfungsgesellschaften, Anwaltskanzleien, BaaS- und Compliance-Plattformen sowie multinationale Konzerne. 

Der Glaube, dass die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften nicht schmerzhaft sein muss, sondern eine reibungslose, automatisierte Erfahrung ist, bei der die wichtigsten Quelldaten der Welt für diejenigen zugänglich sind, die sie schnell und kostengünstig benötigen, ist ein Leitkriterium bei kompany.

Kunden auf drei Kontinenten und in mehr als 100 Ländern vertrauen bereits auf die Business-Verification-Lösungen von kompany, um ihre Compliance-Anforderungen zu erfüllen. Von Zahlungsanbietern, die Händler-Onboarding und -Verifizierung durchführen müssen, bis hin zu stark regulierten globalen Unternehmen verlassen sich derzeit unzählige Organisationen auf kompany, um ihre Business-KYC-Prozesse zu rationalisieren und gleichzeitig die Kosten zu senken und das Risiko von Compliance-Verstößen zu minimieren.

Mit ihrem globalen Echtzeit-Registernetzwerk können sie Zugang zu Geschäftsdaten von mehr als 110 Millionen Unternehmen in 200 Rechtsordnungen weltweit bieten. Diese Daten haben laut kompany die höchstmögliche Verlässlichkeit, da sie direkt von der Primärquelle abgerufen werden. 

Im letzten Jahr war, trotz der Coronapandemie, viel los in der Zahlungsverkehrs- und Bankenwelt, aber einige Themen stechen am aufmerksamkeitsstärksten heraus. Insbesondere die Blockchain-Technologie ist auf dem Weg zur Mainstream-Annahme durch große Institutionen. Der Einsatz der Distributed-Ledger-Technologie ist auf dem besten Weg, in Zukunft ein Teil der eigenen Infrastruktur von Finanzinstituten zu werden. Auch kompany hat eine eigenen Blockchain-basierte Lösung, die KYC onchain entwickelt, um an der Spitze dieses Fortschritts zu stehen. Der Einsatz von Lösungen wie dieser soll eine Reduzierung von Betrug, ein sichereres und deutlich schnelleres Zahlungsabwicklungserlebnis gewährleisten.

Bei kompany erwartet man weitere Expansion digitaler Zahlungsoptionen über verschiedene Plattformen hinweg und die daraus resultierenden Auswirkungen auf traditionelle Zahlungsanbieter, die gezwungen sein werden, sich zu modernisieren und an die sich entwickelnde Landschaft anzupassen. Für die etablierten Unternehmen wird es entscheidend sein, Technologien einzuführen, die sich leicht in ihre bereits bestehenden Systeme integrieren lassen und es ihnen gleichzeitig ermöglichen, mit den aufstrebenden Wettbewerbern Schritt zu halten und ihre regulatorischen Anforderungen zu erfüllen.

Kilian spricht mit Russel E. Perry, dem CEO und Gründer von kompany über deren entwickelte datenbasierte Plattform und das KYC/KYB-Modell, sowie über die strategische Ausrichtung des Unternehmens und inwieweit das Prinzip der Datenplattform zukunftsfähig ist.

kompany - Das Prinzip der Datenplattform für KYC/KYB Daten - FinTech Podcast #309

FinTech Podcast von Paymentandbanking

In unserem wöchentlichen Podcast sprechen wir regelmäßig mit interessanten Köpfen aus der Branche über unsere Haupthemen FinTech, Payment, Banking und Mobile sowie über all die Dinge, welche die Branche bewegt.

Hier findet ihr unsere Podcastbeiträge:
https://paymentandbanking.com/category/podcast/

Popular tracks by Paymentandbanking FinTech Podcast