Dans cette édition du Balado Le Planif, nous recevons la planificatrice financière Isabelle Bérard. Nous en apprendrons davantage sur les nuances et astuces qui font que le décaissement de ses économies à la retraite doit être savamment planifié. Elle nous dévoilera quelques éléments du contenu de son webinaire "Maitriser votre avenir financier". Voici d'ailleurs le lien pour y accéder: https://bit.ly/4fExT3L
Aussi, la capsule Origine avec Isabelle Juneau remonte aux tout débuts de l'agence de crédit Equifax. Enfin, à la question du beau-frère, il est question d'une attitude franchement téméraire: "Fake it til you make it" , couramment observé que les jeunes hommes masculinistes. Mais, que peut-on y perdre de plus que de l'argent?

Décaisser intelligemment

« Mon nom est Ventura. Sam Ventura. Et ma vie a basculé. Je viens d'avoir 60 ans. »
Entretien avec Marc Fiorentino, autour de son ouvrage Interdit aux moins de 60 ans...

Baby-boomers : sortir de la culpabilité

515. À LA DEMANDE GÉNÉRALE! LE RETOUR DE JULIE, L'AUDITRICE!

Comment établir un bon budget?

Truc : Utilisez la méthode 50/30/20, où 50 % de vos revenus vont vers les besoins essentiels, 30 % vers les envies et 20 % vers l'épargne.
Fun fact : Selon une étude de la National Endowment for Financial Education, 60 % des Américains n'ont pas de budget écrit, ce qui peut sérieusement nuire à leur bien-être financier.
Quelle est la meilleure façon d’améliorer mon pointage de crédit?

Truc : Remboursez vos cartes de crédit à temps et ne dépassez pas 30 % de votre limite de crédit pour améliorer votre score.
Fun fact : Selon TransUnion, environ 1 Canadien sur 4 a un pointage de crédit inférieur à 600, ce qui pourrait limiter l'accès à des crédits à faible taux d'intérêt.
Comment protéger mes finances contre l’inflation?

Truc : Investissez dans des actifs comme les actions ou l'immobilier qui ont historiquement surpassé l'inflation.
Fun fact : En 2022, l’inflation aux États-Unis a atteint son plus haut niveau depuis 40 ans, mais les investissements boursiers ont toujours offert un meilleur rendement à long terme.
Devrais-je payer mon hypothèque plus rapidement?

Truc : Si vous avez un taux d'intérêt élevé, il peut être judicieux de rembourser votre hypothèque plus vite pour économiser sur les intérêts.
Fun fact : En payant un supplément de 100 $ par mois sur votre hypothèque, vous pourriez réduire la durée de votre emprunt de plusieurs années et économiser des milliers de dollars en intérêts.
Quelles assurances financières devrais-je avoir?

Truc : Priorisez l’assurance vie et l’assurance invalidité. Elles vous protégeront contre les imprévus et garantiront que vos proches ne souffriront pas financièrement.
Fun fact : Plus de 1 Canadien sur 4 vit avec une maladie chronique, ce qui rend l’assurance invalidité encore plus cruciale.
Comment préparer mes finances pour la retraite?

Truc : Ne négligez pas l’effet des intérêts composés. Plus vous commencez tôt, plus vos économies seront puissantes à long terme.
Fun fact : En investissant 100 $ par mois dans un REER avec un rendement annuel de 5 %, vous pourriez accumuler plus de 60 000 $ après 20 ans.

517. Q&A - LES QUESTIONS DE FREDGAMACHE.COM - LES RÉPONSES DE PAT

https://www.royallepageblancetnoir.ca/courtiers/1805967/Charles-Alexandre+Jean

518. CHARLES ALEXANDRE JEAN COURTIER IMMOBILIER - PHYLOSOPHIE FINANCIÈRE

D’une vie à l’autre, c’est le nom d’une exposition itinérante à Rennes, initiée en septembre 2024. À son origine : un collectif « d’actifs libérés ». La dizaine de jeunes retraités livrent des témoignages et réflexions sur la transition que représente la sortie de la vie active. Que ce soit à propos du terme de retraite, du temps libéré qui s’offre à eux, de leur vie sociale à réinventer, de la relation à la famille, à l’amour ou à la mort, etc.

Un podcast réalisé par Perrine Bontemps.

[Podcast] D'une vie à l'autre : à la rencontre d'actifs libérés

https://conseiller.groupeinvestors.com/fr/patrick_caron 
Les classes d’actifs peuvent être classées en fonction de leur niveau de risque, du plus sécuritaire au plus risqué. Voici un classement général :

1. Espèces et équivalents (Risque très faible)
Compte d’épargne
Certificats de dépôt (CD)
Fonds du marché monétaire
Bons du Trésor (courte échéance)
Avantage : Sécurité et liquidité élevée
Inconvénient : Rendement très faible, souvent inférieur à l’inflation
2. Obligations d’État (Risque faible)
Obligations du gouvernement (Canada, États-Unis, etc.)
Obligations d’épargne
Avantage : Risque faible, revenu stable
Inconvénient : Rendement modéré, impacté par l’inflation et la hausse des taux d’intérêt
3. Obligations corporatives (Risque modéré)
Obligations de sociétés (notation élevée)
Obligations municipales
Avantage : Rendement supérieur aux obligations d’État
Inconvénient : Risque de défaut selon la solidité de l’émetteur
4. Actions à dividendes et actions de grandes capitalisations (Risque modéré à élevé)
Actions de grandes entreprises bien établies
Actions de sociétés versant des dividendes réguliers
Avantage : Potentiel de croissance et dividendes
Inconvénient : Volatilité du marché, risque sectoriel
5. Actions de moyennes et petites capitalisations (Risque élevé)
Entreprises en croissance ou émergentes
Start-ups cotées en bourse
Avantage : Potentiel de croissance plus élevé
Inconvénient : Volatilité importante, risque de faillite plus élevé
6. Immobilier (Risque modéré à élevé)
Investissement locatif (immeubles, condos, maisons)
FPI (Fonds de placement immobilier)
Avantage : Appréciation potentielle et revenu locatif
Inconvénient : Illiquidité, risque de marché immobilier, gestion complexe
7. Matières premières et métaux précieux (Risque élevé)
Or, argent, pétrole, blé, etc.
Fonds indiciels sur matières premières
Avantage : Protection contre l’inflation, diversification
Inconvénient : Forte volatilité, absence de revenu passif
8. Cryptomonnaies et actifs numériques (Risque très élevé)
Bitcoin, Ethereum, altcoins
NFT et autres actifs numériques
Avantage : Rendement potentiel très élevé
Inconvénient : Extrême volatilité, absence de réglementation, spéculation forte
9. Investissements alternatifs (Risque extrême)
Capital-risque (start-ups non cotées)
Private equity
Produits dérivés (options, contrats à terme, CFD)
Avantage : Gains potentiels énormes
Inconvénient : Risque de perte totale, liquidité faible, expertise requise
Ce classement peut varier en fonction des conditions économiques et de la tolérance au risque de l’investisseur.







Vous avez dit :


522. "LES REER CE N'EST PAS DE LA MARDE MAIS ATTENTION..."- PATRICK CARON PL,FIN.

PATRICK CARON, Planificateur financier, Représentant en épargne collective, Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance et en rentes collectives
https://conseiller.groupeinvestors.com/fr/patrick_caron

525. LES MYTHES FINANCIERS - SAVIEZ-VOUS QUE? - PATRICK CARON, PL,FIN.

https://conseiller.groupeinvestors.com/fr/patrick_caron
Voici 10 questions pertinentes sur le décaissement stratégique à la retraite :
1. Quel est l’ordre optimal pour décaisser ses différentes sources de revenus (REER, CELI, FERR, rentes, etc.) afin de minimiser l’impôt?
2. Faut-il convertir son REER en FERR dès 65 ans ou attendre 71 ans?
3. Comment structurer ses retraits pour maximiser les prestations gouvernementales (PSV, SRG) et éviter la récupération fiscale?
4. Vaut-il mieux retirer en premier ses revenus imposables (REER/FERR) ou puiser dans ses placements non enregistrés?
5. Comment éviter l’« explosion fiscale » à 71 ans lorsque le REER devient un FERR avec des retraits obligatoires?
6. Est-il avantageux d’utiliser un prêt-relais pour différer ses retraits et maximiser la croissance de ses placements enregistrés?
7. Comment planifier les retraits pour éviter une hausse soudaine d’impôt au décès du conjoint?
8. Quelle est la meilleure stratégie pour utiliser son CELI à la retraite?
9. Comment gérer les fluctuations de marché pour ne pas liquider ses placements en période de baisse?
10. Faut-il privilégier les retraits fixes ou ajuster sa stratégie chaque année en fonction des besoins et de la fiscalité?

531. Q&R Partie 1 - Le décaissement stratégique à la retraite - Avec Patrick Caron Pl,fin.

https://conseiller.groupeinvestors.com/fr/patrick_caron

532. Q&R PARTIE 2 - LE DÉCAISSEMENT - AVEC PATRICK CARON PL,FIN.

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Ma petite histoire…
Féru d'éducation financière depuis les années 80. 

Pat est un ancien combattant décoré des Forces Armées Canadiennes (Régulier et réserviste) entre 1989 et 2011 

Pour le moral des troupes en Afghanistan, il enregistre des Podcasts d’informations générales pour partager aux proches et familles. 

En 2010, il ajoute des Chroniques de finance personnelle avec des professionnels du domaine. 

Investisseur immobilier passif et actif sur une vingtaine de projets depuis 1990. 

Animateur d’événements à ses heures depuis 1993
Chroniqueur Radio en finance perso depuis 2018

Il a visité plus de 20 pays dont plusieurs mois en Europe avec l’armée régulière entre 1989-1995

Ses parents sont décédés dans ses bras. 
Deuil prénatal d’un enfant en 2009 

Très marqué sur le terrain par la guerre en Ex-Yougoslavie 1993-1984

Plusieurs Échecs financiers dans les années 90, l’anxiété d’après guerre l’habite, il opte pour la frugalité et vise plutôt une liberté financière pour retrouver la paix. 

Père à 41 ans. Retraité de l'armée à 42 ans après 22 ans impliqué à temps plein au début et à temps partiel par la suite. 

Diplômé du CSI Fonds du Canada et Valeurs Mobilière. Membre actif de la chambre de la sécurité financière 2013-2023, Président de Patria Gestion de Patrimoine 2018-2023 Accrédité formateur Retraité pour la fonction public. 
Programme universitaire en Économie 
Formation privé en fiscalité et impôts 
Accrédité RREGOP et retraite Québec 
Diplômé en communication du collège (CART) 2000-2001

Retraite prématurée par choix en 2022 pour trouble d’anxiété généralisée (TAG) et blessures de stress opérationnel (BSO) qu’il trainait depuis trop longtemps. 

Ses passion pour les finances personnelles et l’animation l’amèneront à Podcaster pour le simple bien être que cela lui apporte à chaque fois. 

Votre situation est unique. 
Validez toujours avec vos experts. 

Sincèrement vôtre ! 
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Pat Raymond, 
Gestionnaire de Patrimoine retraité

Le planificateur financier et chroniqueur Fabien Major est le concepteur et animateur du balado "Le Planif". Il s'agit du premier balado canadien francophone consacré à la planification financière. 

En compagnie d'experts triés sur le volet, le planificateur financier Fabien Major échange sur la gestion de portefeuille, les assurances et gestion des risques, le budget, les impôts, la retraite, l'administration d'entreprise, les successions, les aspects légaux et bien d'autres. 

Dans un langage clair, vous apprendrez comment mieux organiser et planifier vos finances personnelles.

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