■第136回は、2024年NISA改正に備えて今やるべきことや、2024年以降の戦略について
2024年に始まる統合NISAでは、
・制度が恒久化
・非課税期間の無期限化
・年間投資枠の拡大
・生涯投資枠1800万円（うち成長投資枠1200万円）の設定
・つみたて投資枠と成長投資枠、両制度の併用可
・売却枠（投資元本ベースの管理）の再利用可
といった改正が行われます。

今回は、2024年からのNISA改正にあたり、現行NISAは始めておいた方がいいのか、特定口座の資産は売却して新しいNISAに備えるべきなのかなど…気になる10の疑問にプロが回答します。
Q1.投資資金は2024年に向けて貯めておいた方がいい？
Q2. 2023年に始めた方が良いのはわかったけど、一般NISAとつみたてNISAどっちを始める？ 
Q3. ジュニアNISAは2023年だけでも使った方がいい？
Q4. 特定口座で運用している資産は売却しておいた方がよい？
Q5. 統合NISAでは、たとえば、1000万円売れば1000万円分の枠が空くという理解でOK？
Q6. 統合NISAによって、商品選びに影響がある？
Q7. 金融機関選びはなにか影響あるのか
Q8. ネットでは1800万円を最速でぶっ込んであとは放置、という論調も見かけるがそれについての見解は？
Q9. 月10万円以上の投資余力があったとして、全部統合NISAに投じて構わないですか？
Q10.統合NISAを上手く使う活用方法を教えてください！

第136回【2024年NISA改正】現行NISA始めた方がいい？特定口座の資産は売却して新NISAに備えるべき？…気になる10の疑問にプロが回答

■第144回は、新NISA「成長投資枠」の対象投資信託で注目商品は？逆に買ってはいけないモノは？
投資信託協会は、2024年から始まる新NISAの対象となる投資信託の一覧を発表しています。7月10日発表時点で約1400本です。
2023年の年末まで1ヶ月おきに対象商品が発表されていきますが、2000本程度になると予想されています。
日本で販売されている投資信託の総数は約6000本なので、3分の1に絞られます。

とはいえ、2000本は流石に多いですよね。
実はこの中にはイマイチな商品がたくさんあります。せっかく神改正されて使いやすくなった新NISAですから、そういった商品を掴まないためにも厳しく絞ってほしいところです。
今回は、成長投資枠の対象商品にはどんなものがあるのか、掘り出し商品はあるのか、話しています。

第144回新NISA「成長投資枠」の対象投資信託で注目商品は？逆に買ってはいけないモノは？

■第147回は、新NISA口座の選び方をお金のプロが解説！おすすめの金融機関はこの3社
2024年から神改正される「新NISA」。利用するには、金融機関への口座開設が必要ですが、口座は1人１口座しか作れません。金融機関によって新NISAのサービスは違います。
新NISAでの投資・運用は基本的に20年、30年、40年と長期になるので、しっかりと比較の上、自分に合った金融機関でNISA口座を開設したいですよね。

新NISAの金融機関選びのポイントは次のとおりです。
●積立の頻度が細かく設定できるか
●少額から積立ができるか
●投資できる商品の数が多いか
●信託報酬の安い商品が揃っているか
●クレカ投資のポイント還元率が高いか
●ポイントの種類と利用している経済圏が合うか
●サイト等の使いやすさ・充実度はどうか

成長投資枠を使って株やETFに投資する場合は、以上に加えて次のような点に着目しましょう。
●ネット証券会社を選ぶ
●米国株・米国ETFの扱いが多いか
●少額から投資できるか

番組では、細かく失敗しないNISA口座の選び方のポイント、おすすめ金融機関を紹介しています。

第147回新NISA口座の選び方をお金のプロが解説！おすすめの金融機関はこの3社

■第148回は、大切な年金を新NISA投資に回すのはアリなのか
ネット上では、60歳で年金を受け取り、そのお金を投資に回して稼ぐ方が良いという意見もあるようです。

ただ、年金は受給開始を遅らせる「年金の繰り下げ」を行うことで、もらえる年金額が増額となります。1カ月繰り下げるごとに0.7％ずつ受給率が増加し、70歳受給は142%（42%増額）、75歳受給は受給率184％（84％増額）となります。現在の60歳、65歳の平均余命を考えると、75歳受給の選択は難しいものの、70歳受給は取り入れたい選択の一つです。

また、60〜64歳で年金を受給することを「繰り上げ受給」と言いますが、１カ月早めるごとに0.4%ずつ受給率が減少し、60歳受給は受給率76%（24%減額）となります。

年金を投資に回す場合、この年金の繰り下げによる増額分を超える必要はありそうです。超えないならば、年金の繰り下げを選んだ方が有利です。資産運用リスクもありません。

新NISAは一人あたり1800万円までの投資で得られる運用益に対してかかる税金がゼロになる制度です。年金を投資に回すのならば、新NISAとセット考えて間違い無いでしょう。

なお、年金は額面そのままがもらえるわけではなく、税金や社会保険料を支払った後の金額が手取りとして銀行口座に振り込まれます。
検証するにあたり手取り年金で考える必要があります。

では、どれくらいリスクを取れば良いのでしょうか。番組を聴きながら一緒に考えていきましょう。

番組で紹介している書籍
「定年後のお金の不安がなくなる本」(晋遊舎)
https://www.amazon.co.jp/dp/4801821812

第148回大切な年金を新NISA投資に回すのはアリなのか 年金の繰り下げを超える運用利回りは？

■第149回は「新NISAとiDeCo、どんな割合で投資するのが最適か」
2024年から神改正と言われるほどパワーアップした「新NISA」と節税効果の高い「iDeCo」、どのような割合で投資をするべきかと悩む読者は多いことでしょう。

通常、投資から得られる運用益に対して、20.315%の税金がかかります。
新NISAもiDeCoも、運用益にかかる税金をゼロにできるので、効率よくお金を増やしていくには欠かせない制度と言えます。
iDeCoはさらに、掛金全額が所得控除になるため、所得税・住民税の負担を少なくすることができますので、税制優遇面ではiDeCoに軍配が上がります。その代わり、iDeCoは60歳以降まで引き出せないという「資金ロック」がありますので、さまざまな用途で資金を引き出すニーズが強いなら新NISA一択になるでしょう。

なお、毎月貯蓄できる金額全てを新NISAとiDeCoに割り振っていくという話は現実的ではありません。
「日々出入りするお金」「5年、10年以内に使い道が決まっているお金」「10年超の将来のためのお金」に分ける必要があります。

この中の「10年超の将来のためのお金」を準備するために、新NISAとiDeCoを活用することになります。
この考えのもと、どんな割合で投資するのが最適なのか、話しています。番組を聴きながら一緒に考えていきましょう。

「はじめての新NISA&iDeCo」(成美堂出版)
https://www.amazon.co.jp/dp/441533377X

第149回新NISAとiDeCo、どんな割合で投資するのが最適？

■第150回は、2023年お金のトピック振り返りと2024年注目トピック
2023年はインフレと円安の影響で家計圧迫が目立った1年でした。
お金関連で注目度が高かったのは「新NISA」「増税」「子育て支援」「DIE WITH ZERO」です。
また、2024年の注目トピックも紹介しています。

「ゆる〜くお金について語るラジオ」の通り、ゆる〜く話しています。
出演者の頼藤太希、高山一恵と一緒に楽しく2023年を振り返っていただければ幸いです。

第150回2023年お金のトピック振り返り！新NISA、増税、子育て支援他。2024年は新NISA、金利のある世界に注目

■第151回は新NISA、お金のプロならこう使う
2024年から始まった「新NISA」は運用益（売却益・配当金・分配金）にかかる税金20.315%が一生涯ゼロになる制度です。
今回は「新NISA、お金のプロならこう使う」と題して、バリバリの個人投資家でもある頼藤太希と高山一恵の新NISA活用戦略を話しています。

第151回新NISA、お金のプロ頼藤太希・高山一恵ならこう使う

■第152回は新NISA「つみたて投資枠」「成長投資枠」の使い分け4つの戦略
新NISAは運用益（売却益・配当金・分配金）にかかる税金が一生涯ゼロになる制度です。年間投資枠は、つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円であり、両投資枠の併用が可能なので年間360万円の投資ができます。
なお、生涯投資枠が設定され1800万円までとなっています。成長投資枠のみ利用する場合は1200万円まで。
生涯投資枠1800万円を使い切りたいならば、最低でも600万円はつみたて投資枠で投資をする必要があります。つみたて投資枠だけで1800万円を使い切ることは可能です。

つみたて投資枠で投資できる商品は、国が定めた条件をクリアした投資信託・ETFであり約280本です。成長投資枠は、上場株式、ETF、REIT、投資信託と幅広い商品から投資することができます。成長投資枠で選べる投資信託は約2000本程度です。

新NISAの活用方法にはどんなものがあるのかご紹介しています。

第152回新NISA「つみたて投資枠」「成長投資枠」の使い分け4つの戦略

■第153回は【新NISA】50歳からの高配当株投資
今回のお話は、老後に資産を使い切っていくことを踏まえた戦略のひとつとして、資産のなかに高配当株を組み込んでいこうというものです。
新NISAで高配当株投資をすれば、税金が一切かからずに、「配当金」という形で不労所得が入ってくる仕組みをつくることができます。
す。

今回は4月2日発売の「マンガと図解 50歳からの「新NISA×高配当株投資」」(頼藤太希・高山一恵著／KADOAKAWA)を元にエッセンスを紹介しています。

マンガと図解 50歳からの「新NISA×高配当株投資」（KADOKAWA）
https://amzn.to/3ITIDgf

第153回50歳からの新NISA×高配当株投資

■第157回は、いずれ来る｢5年に一度の大暴落｣への備え
年初から株高・円安が急激に進んでいます。日経平均株価、NYダウ、S&P500は史上最高値を更新し、ドル円の為替レートは1ドル161円を突破しています。
これだけ一気に株高と円安が進んでくると、投資家心理としては、いつ暴落（株安・円高）が来てもおかしくないと心配になります。

過去のマーケットを振り返れば、数年に一度の頻度で暴落が起きていますので、心配になる気持ちは本当にわかります。

そうした投資家心理が反映され、ネガティブなニュースが流れるたびに急落し、そのニュースが緩和されたり、ポジティブなニュースが流れたりするたびに急騰というボラタイルなマーケット状況が続いています。
上がる分には問題はないですが、急激に下がると不安になるのが、投資家心理です。

今回は、いずれ来る｢数年に一度の大暴落｣暴落への備えと心構えを話しています。

第157回いずれ来る｢数年に一度の大暴落｣への備えと心構え

■第166回は、新NISA2年目の投資先
2025年は「新NISA2年目」。新NISA1年目の2024年で人気があった投資先は低コストインデックスファンドの「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」（愛称「オルカン」）と「eMAXIS Slim米国株式（S&P500）」です。どちらも、2024年1月以降、毎月1000億円超の資金流入が続いています。

2024年8月に「日本版ブラックマンデー」と呼ばれる大暴落があったものの、投資を始めた多くの人が株価上昇の恩恵を受けて資産を増やせたことでしょう。

新NISA2年目からは、「オルカン・S&P500」よりも高いリターンを求めているという人も一定数いるかもしれません。逆に2024年の大暴落で、リスクの低い投資先に変えたいという人もいるかもしれません。
「オルカン・S&P500」は継続するものの、値下がりリスクを高めたい人もいるでしょう。

今回は、新NISA2年目の投資戦略を一緒に考えていきましょう。

第166回新NISA2年目の投資先はどうする？「オルカン・S&P500」だけでいいのか、他に投資すべきか

ゆる〜くマネーについて語るラジオ 「マネラジ。」
出演者：頼藤 太希(よりふじ たいき)、高山 一恵(たかやま かずえ)

家事・育児中、ご飯中、旅行中、就寝前などで、「お金」について本当にゆる〜く勉強できちゃうPODCAST番組です。
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