Como usar com inteligência o reembolso do IRS

Milhares de famílias contam com o reembolso do IRS como fonte de rendimento extra todos os anos. Quase como se fosse um décimo quinto mês. Mas, como não é um dinheiro que aparentemente não nos sai do esforço diário, é visto quase como se fosse uma prenda do Estado que podemos usar de uma forma mais "ligeira", como se fosse um bónus.

Ora, na situação financeira extremamente grave que estamos a enfrentar, talvez fosse bom revermos os nossos critérios para a utilização desse dinheiro.

Embora o reembolso do IRS não resolva os nossos problemas financeiros provocados pelo aumento das prestações da casa e da inflação, pode ser uma ajuda para controlarmos os danos causados por essas duas situações.

Neste episódio dou-lhe algumas dicas sobre como rentabilizar ao máximo o dinheiro que já recebeu, ou que vai receber nas próximas semanas.

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#166 - Como devo gastar o Reembolso do IRS?

Cuidado com a armadilha da compra de casa

"Quem casa quer casa". Fomos educados com esta frase. Comprar casa é um dos objetivos de vida de qualquer português. E isso não tem nada de mal. O problema é que se somos "maus" a comprar coisas pequenas, como é que seremos "bons" a comprar coisas grandes?

Comprar uma casa é a maior compra/negócio das nossas vidas. Por isso é que é tão importante fazermos uma compra inteligente, porque vai ter impacto para o resto das nossas vidas. Dou-lhe várias dicas neste episódio do podcast para que a sua casa não se torne numa espécie de "prisão domiciliária".

Compre a sua casa (ou casas) mas saiba exatamente o que quer e como o quer fazer.

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#168 - Comprar casa pode ser uma armadilha financeira?

Porque deve acabar com os seus créditos o mais depressa possível?

O facto de poder pagar regularmenste os seus créditos (sejam eles quais forem) não quer dizer que isso seja a escolha mais inteligente. Qualquer crédito que tenha é uma explicação para a sua independência financeira estar cada vez mais longe.

Neste episódio falo-lhe do caso de uma família que tomou uma decisão radical e surpreendente e que é - na minha opinião - um excelente exemplo a seguir. De endividados passaram em poucos meses a uma família completamente independente financeiramente. Mas tiveram de abdicar de algumas coisas. Será que valeu a pena? É sobre isso que lhe falo no episódio desta semana.

Veja se pode tirar alguma lição para o seu caso.

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#169 - Porque deve acabar com os seus créditos o mais depressa possível? (Um caso prático)

O Governo decidiu acabar com a Série E dos Certificados de Aforro porque estavam a render demasiado para os cidadãos portugueses. Atingiram o máximo previsto por lei que era de 3,5% ao ano, desde que a Euribor a 3 meses estivesse no mínimo a 2,5%.

Houve uma corrida aos Certificados de Aforro, com muito dinheiro a sair dos bancos para o Estado, e meio mundo ficou assustado com isso. Os bancos porque estavam a perder dinheiro e o Estado por que estava a pagar demasiado (no entender do Ministério das Finanças).

Neste episódio, explico-lhe o que muda da Série E para a Série F, que começou a ser comercializada no dia 5 de Junho de 2023.

Em resumo, a minha opinião é que deve continuar a "corrida" aos Certificados de Aforro, embora agora compense um pouco menos do que antes. Mesmo assim continua a ser cerca de 3X melhor do que os depósitos bancários.

Se no futuro os bancos resolverem pagar como deve ser, então tiraremos dos Certificados de Aforro e mudamos para os depósitos a prazo. Entretanto, os CA continuam a ser uma boa alternativa.

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#170  - O governo suspendeu os Certificados de Aforro que rendiam 3,5% - E agora?

Certificados de Aforro - Há alternativas que rendem mais?

Como sabem, o Governo acabou com os Certificados de Aforro da série E, que rendiam 3,5%. Falei sobre isso no episódio anterior. Nesta boleia financeira explico-lhe que agora já há alguns depósitos a prazo em alguns bancos que têm juros superiores aos novos Certificados de Aforro, mas deve ter em conta algumas "armadilhas" que podem desiludi-lo mais à frente.

Tenha em atenção a letras miudinhas dos tais depósitos a prazo dos bancos que apresentam juros com números "gordos". Nem tudo é o que parece.

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#171 - Certificados de Aforro - Há alternativas que rendem mais?

A taxa Euribor ultrapassou a fronteira dos 4%

É um limite psicológico. A Euribor ter chegado aos 4% é  uma marca extremamente preocupante para quem tem créditos à habitação. Recordo que várias autoridades referiram no ano passado que a situação só seria "mais sensível" se a Euribor chegasse aos 4%. Chegou.

Para estes 4% representarem de facto um novo grande aumento da prestação, a taxa terá de ficar mais de 1 mês completo acima dos 4%. Como sabem, o valor da Euribor é diário e anda sempre aos altos e baixos. Portanto, deve compreender que esta referência aos 4% é - para já - sobretudo simbólica.

Contudo, como o Banco Central Europeu (BCE) já anunciou que fará novos aumentos em Julho, por isso deve esperar que a Euribor chegue provavelmente aos 4,5% ainda este ano.

A forma como estes números o vão afetar e à sua família depende do mês em que a sua prestação é revista. Por exemplo, se a sua prestação a 12 meses foi revista em Março, só terá de se preocupar com o valor da Euribor em Fevereiro do ano que vem. Até lá estes aumentos não o vão afetar. Pode até acontecer a Euribor baixar muito até lá.

Por outro lado, se a sua prestação for revista nos próximos meses tem razões para estar muito preocupado.

Neste episódio explico-lhe quais são as 10 medidas que o podem ajudar a lidar com estes aumentos. A minha prestação da casa já duplicou. E a sua? O que vai fazer?

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#173 - A EURIBOR atingiu os 4% - O que é que eu faço?

Milhares de portugueses estão a pensar renegociar o crédito à habitação com o seu banco para ver se conseguem baixar um pouco a prestação brutal que muitos estão a pagar. O problema é que muitos bancos simplesmente recusam essa possibilidade ou apresentam propostas ridículas.

Foi o que aconteceu à Susana. Ela foi ao banco e voltou de mãos a abanar. Ela pergunta se a falha é dela ou se há algum truque para os bancos aceitarem renegociar. É que há muitas pessoas que conseguem... É preciso um "traquejo" especial?

Explico nesta boleia financeira, quais são os passos que deve dar antes de ir ao banco pedir para baixar a sua prestação e qual deve ser a sua atitude quando o decidir fazer.

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#178 - Tenho de ter alguma experiência para negociar com o meu banco? (O traquejo da Susana)

Recebi uma excelente pergunta de uma jovem médica que, depois de ter uma poupança organizada e um pequeno fundo de emergência, quer saber - para responder aqui no podcast - qual deve ser o passo seguinte.

O "problema" é que ela tem um perfil extremamente conservador e não quer arriscar o seu dinheiro em ferramentas sem capital garantido. O que pode fazer então?

Ouça a resposta a esta ouvinte do podcast, porque muitas das dúvidas dela podem ser as suas também.

Ela encontrou também uma excelente forma de ganhar dinheiro com o dinheiro dela praticamente sem risco. É uma extraordinária estratégia, embora não seja para todos.

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#180 - Se já tenho as minhas contas em ordem, devo começar a investir e onde?

Algas kolmas hooaeg, mis ei jäta kedagi külmaks. Teie ees on SEB majandusanalüütik Mihkel Nestor ja Redgate Capitali rahaboss Peeter Koppel. 

Küsimused, mis saavad täna vastuse:
🚀 Eesti kui Startupi maa
📉 Kas Euroopa Keskpank hakkab LÕPUKS langetama EURIBORI?
🔨 Kuidas ehitati poriloiku tordikarpe?

Finantsteenuse pakkuja on AS SEB Pank. Eeltoodud teavet ja viidatud lindistuses avadatud seisukohti ei tohi ühelgi juhul tõlgendada investeerimisalase nõustamise, investeerimissoovituse ega toote või teenuse pakkumisena. Investeerimine on seotud riskidega, investeeringu väärtus võib tõusta või langeda, väärtpaberi varasem positiivne tootlus ei garanteeri sarnaseid tulemusi tulevikus, võite kaotada algselt investeeritud rahasumma.

08.08.23 Nestor & Koppel 3.1 - Eesti kui Startupi maa

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#181 - Ganhar dinheiro - Como criar riqueza com um salário normal?

Enamik Balti börsiettevõtetest on oma II kvartali tulemused avalikustanud. Põhiliseks märksõnaks on olnud mõistagi kõrged intressid. Vaatamegi lähemalt, kes on sellest võitnud, kes kaotanud. Lisaks arutleme, kuidas on läinud erinevate sektorite ettevõtetel ja mida võiks oodata neilt tulevikus. Heidame pilgu, millistele ettevõtetele on kohalik tarbija oma raha viinud. Ettevõtete tulemusi kommenteerivad LHV analüütik Raido Tõnisson ja LHV maakleritegevuse juht Sander Pikkel. 

Kirjuta meile aadressil https://lhv.ee

Finantsteenuseid pakub AS LHV Pank. Tutvu finantsteenuste tingimustega aadressil https://gate.sc/?url=https%3A%2F%2Fwww.lhv.ee&amp;token=889927-1-1689247070741 ja küsi nõu meie asjatundjalt. Podcastis esitatud seisukohad on informatiivsed ja ei ole mõeldud soovitusena müüa või osta mainitud väärtpabereid. AS LHV Pank ei vastuta teabe põhjal tehtud otsuste eest. Investeerimine on seotud võimaluste ja riskidega, väärtpaberite turuväärtus võib nii kasvada kui ka kahaneda. Välisturgudel võivad tootlust mõjutada valuutakursside kõikumised. Võimalike kajastatud väärtpaberite ja finantsindeksite eelmiste või tulevaste perioodide tootlus ei tähenda lubadust ega viidet järgmiste perioodide tootluse kohta. Investeerimisotsuste tegemisel kasuta ametlikku informatsiooni väärtpaberi kohta, tutvudes iseseisvalt riskide ja tingimustega.

Turutegijad 16.08.23: kes on kapitalikulukriisi võitjad ja kaotajad?

Vale a pena reclamar junto das empresas para que elas baixem os preços?

Se eu protestar, denunciar, se promover manifestações e outras coisas do género, conseguirei que uma determinada empresa baixe os preços para um valor que consideramos razoável?

Devo esperar que as empresas baixem os preços ou devo ser eu a procurar preços melhores na concorrência, para que sejam as empresas a andar à minha procura?

Essa é a grande mudança de mentalidade que gostava que acontecesse. Os consumidores têm de perceber que têm mais poder do que julgam.

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#182 - Se eu reclamar, as empresas baixam os preços?

Como sei se tenho um salário normal?

Foi a pergunta que mais vezes me fizeram depois de ter anunciado o meu novo livro, que tem como subtítulo "Como criar riqueza com um salário normal". 
Fiquei surpreendido com a quantidade de pessoas que associa a criação de poupança ou de riqueza com um salário com um valor "mínimo" que permita pensar nisso.

Como se só a partir de um determinado patamar salarial, fosse possível "sonhar" em ter uma vida financeira melhor...

Neste episódio explico-lhe a minha definição de "salário normal" e talvez se surpreenda ao perceber que talvez você até tenha um salário acima do "normal".

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#183- Você tem um Salário Normal?

É possível "reformar-me" aos 44 anos?

Uma entrevista ao Podcast do Expresso "O CEO é o limite" está a gerar muita polémica nas redes sociais. A ex-diretora financeira da Microsoft decidiu deixar de trabalhar aos 44 anos. Como é que isso é possível?

Muitos consideraram esta entrevista quase ofensiva, face aos salários baixos praticados em Portugal. Eu tenho uma opinião diferente. Fiquei feliz por ela ter atingido esse objetivo e acredito que todos (mesmo os que ganham pouco) podem aprender importantes lições com o exemplo dela. Eu aprendi!

Muito provavelmente nenhum de nós conseguirá atingir o mesmo objetivo, mas é muito importante perceber o que ela fez e como o fez.

E partilho consigo a minha opinião sobre estes casos raros, sim, mas que nos podem ajudar a perceber como estamos a gerir o nosso dinheiro.

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#184 - É possível alguém reformar-se aos 44 anos em Portugal?

Inflatsioon ja intressitõsted - sõnapaar, millest ei saa endiselt üle ega ümber. Külas on LHV maakleritegevuse juht Sander Pikkel, kes räägib, mida tähendas Balti börsile LHV võlakirjapakkumise teade ja millist vastukaja sai see meedias. Kuidas algas börsielu kahel uuel tulijal, kiibidisaineril Arm Holdingsil ja toidukulleril Instacartil? Saate lõpuosas räägime, mida on investeerimise ja turgude kontekstis tähendanud ühe suure ja aktuaalse probleemi ehk ülekaalulisuse vastu võitlemine. Saadet juhtis LHV investorkogukonna juht Nelli Janson. 

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20.09.23 Nädal turgudel: mida on ülekaalulisus aktsiaturgudele toonud?

O Governo aprovou hoje três novas medidas no crédito à habitação para mitigar o impacto da subida das taxas de juros.

A taxa de juro não pode ultrapassar 70% do indexante (Euribor a 6 meses)do mês anterior ao do pedido do cliente. Isso pode ser uma poupança imediata muito relevante. A redução da prestação é fixa por 2 anos e abrange créditos contraídos até março.

O apoio à bonificação dos juros do crédito à habitação também passa de 720 para 800 euros e começa a contar a partir dos 3% para quem está abaixo do 6º escalão do IRS e tem uma taxa de esforço acima de 35%.
 
O Governo mantém também a suspensão da comissão por reembolso antecipado do empréstimo da casa até final de 2024.

O pedido é sempre voluntário. Explico com detalhe as regras deste apoio no episódio desta semana.

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Contas-poupança - Vença a crise com inteligência (2020)
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Contas-poupança - Poupe ainda mais, Invista melhor (2018)
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Contas-poupança - Viva melhor com o mesmo dinheiro (2016)
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#187 - Devo pedir os novos apoios à habitação do governo?

en el programa de hoy tratamos varias noticias inmobiliarias relacionadas con Málaga. Quieres escucharlas? estás a un click.

Hipotecas Al 5 Por Ciento Y Otras Noticias Inmobiliarias

O Banco Central Europeu (BCE) decidiu e os juros mantiveram-se inalterados. A média mensal das taxas Euribor desceu ligeiramente no início do ano, mas ainda está acima dos valores de há um ano. Perante este cenário, há pelo menos uma dúvida a pairar no ar: será que é já em 2024 que as famílias vão sentir o alívio na prestação da casa?

Neste episódio do podcast MoneyBar, falamos sobre o que é esperado que aconteça às taxas de juro durante este ano.

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Disclaimer: Todo o conteúdo presente neste podcast tem apenas fins informativos e educacionais e não constitui uma recomendação ou qualquer tipo de aconselhamento financeiro.

#232 – Afinal os juros descem ou não?

Nädalat turgudel on mõjutanud viimased olulised majandustulemused. Võtame vaatluse alla Nvidia käekäigu. Räägime ka intressitasemetest ja euriborist ning arutleme, kuidas võiksid USA presidendivalimised sealset majandust ja maailma turge mõjutada. Podcasti stuudios LHV investorkogukonna juht Nelli Janson ja makroanalüütik Triinu Tapver.

Kirjuta meile aadressil turutegijad@lhv.ee.

Finantsteenuseid pakub AS LHV Pank. Tutvu finantsteenuste tingimustega aadressil www.lhv.ee ja küsi nõu meie asjatundjalt. Podcastis esitatud seisukohad on informatiivsed ja ei ole mõeldud soovitusena müüa või osta mainitud väärtpabereid. AS LHV Pank ei vastuta teabe põhjal tehtud otsuste eest. Investeerimine on seotud võimaluste ja riskidega, väärtpaberite turuväärtus võib nii kasvada kui ka kahaneda. Välisturgudel võivad tootlust mõjutada valuutakursside kõikumised. Võimalike kajastatud väärtpaberite ja finantsindeksite eelmiste või tulevaste perioodide tootlus ei tähenda lubadust ega viidet järgmiste perioodide tootluse kohta. Investeerimisotsuste tegemisel kasuta ametlikku informatsiooni väärtpaberi kohta, tutvudes iseseisvalt riskide ja tingimustega.

28.02.2024 Nädal turgudel: kuidas võiks USA presidendivalimised turge mõjutada?

SEB majandusanalüütik Mihkel Nestor ja SEB privaatpanganduse strateeg Peeter Koppel on teinud algust oma podcast’iga, et rääkida sellest, mis on majanduselus ning investeerimise maailmas toimumas ja kuidas see meie igapäevaelu mõjutab.

LHV on Eesti pank ja pensionifondide haldur. Meie visiooniks on Eesti, kus inimesed ja ettevõtted julgevad suurelt mõelda, ette võtta ja tulevikku investeerida.  LHV Podcastiga juhime tähelepanu teemadele nagu majandus, investeerimine, ettevõtlus, pangandus ja innovatsioon. Kõigele, mis LHV-ga kokku käib. Põnevad jutuajamised ja inimesed. Ootame ka sinu tagasisidet. Head kuulamist!

Emisora de radio comunitaria ubicada en el barrio de Palma Palmilla, ciudad de Málaga, España.

Bárbara Barroso é especialista em educação financeira e foi reconhecida como a autoridade #1 de Finanças Pessoais, em Portugal, pelo Canal História.  Fundadora do laboratório de literacia financeira MoneyLab, Bárbara Barroso é consultora e palestrante internacional, além de comentadora de economia com experiência em imprensa, televisão e rádio. Já publicou 4 livros sobre finanças pessoais, é autora do blog As Dicas da Bá, além de mentora de vários programas de educação financeira e empreendedorismo. O Money Bar é um espaço onde se pretende falar sobre temas relacionados com dinheiro, de uma forma descontraída e descomplicada, quase como se fosse beber um copo com os amigos. Um podcast sobre finanças pessoais onde há espaço para reflexão, partilha, inspiração, conhecimento e até diversão.

Jornalista, cidadão, especialista em Finanças Pessoais

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