Sin Presupuesto difícilmente habrá desarrollo financiero efectivo, por ende es fundamental que generes o cultives el hábito de realizar tu presupuesto.

Lograr desarrollar el hábito de realizar el presupuesto es una de las acciones que más cuesta a las personas que comienzan a asumir la responsabilidad de ordenar y gestionar sus finanzas.

Tu presupuesto debe estar en tu calendario

En ocasiones y dependiendo las circunstancias de tu vida, podrías llegar a necesitar la ayuda de terceros en la administración de tu patrimonio, ya sea porque quieres delegar parcial o totalmente la administración de los mismos y llevar una vida un poco más tranquila o porque quieres asegurarte que tu patrimonio siga estando bien administrado cuando ya no estés.

Bueno, pues para ello están las sociedades fiduciarias, que son entidades de servicios financieros vigiladas por los entes de control de tu país, especializadas en la administración de fondos de inversión colectiva, ser custodios de valores o administrar negocios fiduciarios.

Bueno, pues he traído este tema al podcast porque a través de estas sociedades fiduciarias, podrías delegar parcial o totalmente tu patrimonio y vivir más tranquilo. ¿Me acompañas?

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Consejo Financiero

Episodio 272 - ¿Puedes delegar la administración de tus bienes a terceros?

La narración de historias, hoy más conocido como el Story Telling, es el arte de contar relatos usando palabras o imágenes con el propósito de entretener, educar, mantener la cultura de una región o país o inculcar un sistema de valores morales. Un ejemplo de este tipo de narración son las muy conocidas parábolas de Jesús.

Y podríamos decir que las fábulas vienen siendo como una especie de historias pero dirigidas a niños, escritas generalmente en prosa o en verso, en la que los personajes principales pueden ser animales o cosas inanimadas que hablan y actúan como seres humanos, con el fin de transmitir una enseñanza o moraleja.

Bueno, pues una de esas fábulas es la historia de la lechera, escrita originalmente por el escritor de la antigua Grecia Esopo, que otros autores a través de los tiempos como el español Félix María de Samaniego reescribieron y adaptaron a su propio tiempo haciendo de esta fábula una enseñanza relevante para nuestros tiempos de hoy.
Bueno, pues precisamente por esto he traído este tema al podcast, para que volvamos a ser niños y aprendamos de grandes, las valiosas enseñanzas que deja esta fábula para nuestra vida personal y financiera. ¡Comenzamos!

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Episodio 273 - Las enseñanzas que jamás te contaron de la fábula de la Lechera

Este 2023 ha sido uno de esos años donde la palabra incertidumbre se ha puesto de moda en Colombia y creo que en muchos países de la región, por cuenta de las innumerables noticias en materia económica y política, que han generado un clima de preocupación pero a la vez una gran necesidad de estar bien informados para poder tomar buenas decisiones en nuestra cotidianidad.

Bueno, pues para que podamos tener una guía de como navegar en este de océano de incertidumbre hoy estamos con Jose Ignacio López, el es economista de la Universidad de los Andes, Phd en Economía de la UCLA (Iu-ci-elei) y actualmente es Director ejecutivo y jefe de estudios económicos de Corficolombiana, así como profesor y columnista de diferentes medios.

¡Acompáñame en este episodio y recibamos las sabias recomendaciones de nuestro invitado de hoy!

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Episodio 274 - Economía y recomendaciones con Jose Ignacio López de Corficolombiana

Imagínate que mi época de secundaria fue un tanto difícil, No sólo porque era un chico bastante tímido y causa de eso sufrí algo de rechazo, sino que para completar no era tan bueno para los deportes, en especial para el fútbol, el deporte más popular de mi país.

Podrías ser el más bruto para las matemáticas, podrías ser un vago, podrías hablar con lengua de sopa o aún ser extremadamente tímido como yo, pero si jugabas bien al fútbol éste te abría las puertas a la popularidad y la aceptación de todos.

No se como se haga en tu país, pero en mi época cuando se iba organizar un juego, los dos jugadores más talentosos eran los que escogían los jugadores de cada bando de forma intercalada y uno a la vez hasta que se conformaban los dos equipos.

No sé si alguna vez te paso, pero para mí no había nada más incómodo ver como los talentosos capitanes de cada equipo empezaban a escoger primero a los jugadores buenos dejando para el final los menos talentosos como yo, para ponernos de estorbo ahí en la defensa o condenarnos para la banca cuando el grupo era impar. 

Y lo peor de todo es que yo amaba el fútbol y me sentía profundamente frustrado y rechazado en cada repartición y deseaba con todo mi corazón tener el talento para algún día poder ser parte de la élite que se llenaba de gloria allá arriba haciendo los goles partido tras partido y siendo objeto de admiración de las chicas y de todos los demás.

¿Bueno, pues que crees que pasó después? Pues que nunca fui la primera elección de alguno de estos tan admirados capitanes, nunca me llené de la gloria que deseaba y apenas si pude sobrevivir a la secundaria, no como el más popular, pero si cambiando el talento con el balón por mi talento con los números.

Bueno y como frecuentemente te preguntarás si llevas escuchando este podcast por algún tiempo, ¿Qué carajos tiene que ver estas historias que cuenta siempre Fernando con finanzas personales? 

y te podré decir que tiene que ver mucho, pues haciendo un paralelo de esta historia con la administración de tu dinero, podríamos decir que tú vienes siendo el capitán de tu dinero y que cada dólar que llega a tus manos es como un apasionado jugador que quiere hacer goles para ti, pero sólo está en tus manos decidir en que lo vas a emplear, si lo quieres dejar relegado a solamente ser gastado para nunca más regresar o lo vas a poner en la delantera del ahorro y la inversión para multiplicarse y hacer muchos goles para ti.

Bueno, pues he traído este tema al podcast para que te conviertas en un buen capitán o coach para tu dinero y de esta manera puedas construir el más poderoso equipo con éste, dándole un destino balanceado a cada dólar que llegue a tus manos. ¿Me acompañas?

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Episodio 275 - El dinero que no está destinado a ser ahorrado, ¡está condenado a ser gastado!

Este 2023 se ha presentado como un año donde se han juntado una serie de elementos que han hecho que se dispare la inflación y con ella las tasas de interés, como una medida por parte de los bancos centrales de todo el mundo para controlar la inflación, intentando frenar el apetito por el crédito con el que la gente salió después de la pandemia.

Como sabes soy enemigo número uno del crédito, a excepción del crédito de vivienda, que no sólo es mucho más barato que el crédito de consumo sino que nos sirve para adquirir un activo que se valoriza y que puede ser fuente de ingresos pasivos como lo son los inmuebles.

El problema es que conforme han venido subiendo las tasas de interés en nuestras economías, han subido tremendamente con ellas las tasas de créditos hipotecarios, haciendo casi que insostenible poder pagarlos, al punto que en Colombia por ejemplo hoy se puede pagar por una hipoteca entre el 17 al 21% efectivo anual.  ¿Qué significa esto?

Significa que si por ejemplo adquiriste un inmueble y tomaste un crédito de $50,000 a una tasa del 20% anual a 15 años, al cabo de sólo un año estarás pagando $10,000 dólares en sólo intereses, una quinta parte del total del crédito y al cabo de los 15 años ¿sabes en cuanto te saldrá la compra? En $156,667, es decir tres veces el valor inicial del crédito.

¿Conclusión? Tomar una hipoteca tan cara  en estos tiempos es como comprar un inmueble con tarjeta de crédito. Una salvajada.

Bueno, ¿y que podrías hacer en una situación como esta? Acompáñame en este episodio y démosle un vistazo.

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Episodio 276 - Vivienda y tasas de interés por las nubes ☁💸😰 - ¿Que hacer?

Hoy en día, el salario tradicional ha dejado de ser la única variable en la elección de un trabajo, pues aunque por supuesto, ganar más dinero es bueno y necesario para nuestras finanzas,  hay cosas más importantes como lo son nuestra salud, nuestra familia, nuestra vida de pareja o en general alcanzar una vida equilibrada entre trabajo y vida personal.

Bueno, pues he traído este tema al podcast porque a la hora de elegir una buena opción laboral no deberíamos sólo pensar en el dinero que nos podrían llegar a pagar, sino también considerar esos beneficios adicionales no económicos que pueden darte un mejor balance entre vida laboral y personal, beneficios más conocidos como salario emocional. ¿Me acompañas?

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Episodio 277 - Qué es el Salario Emocional ❤ y porque considerarlo al fichar con una compañía

Como ya es costumbre en este programa, hoy haremos un resumen de un nuevo libro que aporta montones a nuestra vida personal y financiera y es el conocido “Piense y hágase rico” del escritor, periodista, profesor, vendedor y hasta asesor de presidentes Estadounidense Napoleón Hill.

Bueno, pues resulta que este libro fue publicado por primera vez en 1937,  y hasta la fecha ha logrado vender más de 10 millones de copias constituyéndose como uno de los más importantes y de los primeros libros de superación personal y/o de autoayuda, del cual seguimos hablando hoy.

Para escribir el libro, Napoleón afirmó haber entrevistado a las 500 familias más ricas de la época, quienes le revelaron como construyeron sus fortunas y como producto de dicha investigación, planteo 13 principios para hacerse rico.

Bueno, pues he traído este libro al podcast para que veamos algunos de los principios enseñados aquí. ¿Me acompañas?

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Episodio 278 - Piense y Hágase Rico de Napoleón Hill

Hoy quisiera hablar de algo que está muy de moda en estos días en Colombia y es de la reforma pensional que cursa actualmente en el congreso de la república, que ha suscitado múltiples dudas entorno a los impactos que esta puede llegar a tener en la etapa de retiro de todos los Colombianos.

Bueno, pues en este episodio veremos los cambios claves que propone esta reforma para que puedas conocer como te afectaría y que deberías hacer para afrontar dichos cambios.  ¿Comenzamos?

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Episodio 279 - ¿Cómo puede afectarte la reforma pensional en Colombia? - Recomendaciones

Desde que aparecieron Netflix, Amazón Prime, Disney Plus entre otras plataformas de Streaming, el acceso a películas y series desplazó definitivamente el consumo de la televisión tradicional, llena de comerciales que desesperaban al más paciente de los televidentes.

Bueno, pues el caso es que hoy en día, a diferencia de la Televisión tradicional, es posible poder ver tantas películas como queramos o tantos episodios como queramos de nuestras series favoritas, a la hora que queramos, cuando queramos y lo mejor de todo: Sin tener que soportar la molesta e invasiva pauta comercial.

Bueno, pues la posibilidad de ver tanto como queramos en estas plataformas de streaming, ha generado lo que hoy en día se conoce como las “Maratones” en la que los que los amantes a las series, por ejemplo, se las pueden ver si quisieran toda completa en un día, con el consecuente enrojecimiento de ojos y hasta dolores de cabeza de estar pegados frente a la pantalla todo el día.

Pero también ha aparecido, como consecuencia de todo esto, otra clase de consumidores de series, que prefieren “dosificar” el consumo de las mismas, viendo uno o máximo dos capítulos de sus series favoritas por semana, con el fin de mantener la emoción de disfrutar dicha serie por más tiempo.

Bueno, pues quizás la forma en la que consumes series de televisión es un reflejo de tu forma de ser entorno a tu relación con el dinero y de las decisiones financieras que tomas. ¿Por qué?

Fácil, porque la forma en que consumes series puede ser simplemente un reflejo de como estás entorno al concepto de “Gratificación diferida” que no es más que es la capacidad de una persona de posponer una recompensa presente por una mayor en el futuro, que de hecho, y está científicamente comprobado por el psicólogo Walter Mischel, puede marcar el éxito o el fracaso en la vida personal y financiera de un individuo.

Acompáñame en este episodio y descubramos porqué.

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Episodio 280 - Consumo de Series, Gratificación Diferida & Finanzas Personales

Hoy continuamos con un nuevo libro que me ha parecido maravilloso por la metáfora que usa para describir su contenido y el modo absolutamente sencillo con el que describe cada uno de los conceptos financieros para tener éxito.

Bueno, pues este libro es “El Carril Rápido del millonario” del empresario del mundo de la tecnología MJ de Marco, quien ganó su primer millón de dólares cuando tenía 31 años y alcanzó su jubilación a los 37, gracias a las rentas que le dejan cada mes sus inversiones.
Bueno, pues he traído este libro al podcast porque estoy seguro que al finalizar este episodio, te vas a llevar herramientas y conceptos sumamente útiles para tu vida financiera. Empezamos.  

Fuente principal: Resumen animado de Caminos de éxito. Si lo quieres ver, da clic aquí:
https://www.youtube.com/watch?v=edY3hy43hAE

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Episodio 281 - El Carril rápido del millonario de MJ de Marco

Imagina por un momento que te llama alguien desconocido llamado Felipe para pedirte prestado dinero y te dice que tranquilo, que él si te va a pagar y para ello afirma que tu amigo Juan, a quien tú si conoces muy bien, te puede dar todas las referencias acerca de él.

Acto seguido ¿Qué haces? pues llamas a Juan, uno de tus mejores amigos y le preguntas por Felipe y efectivamente Juan te da un informe detallado de los hábitos de pago de Felipe a quien conoce ya varios años, información que te servirá para finalmente prestarle o no a Felipe.

Bueno, pues en términos suuper sencillos la información que tiene Juan de Felipe es a lo que llamamos el historial de crédito, una importante información acerca de nosotros mismos en el sector financiero que debemos cuidar tanto como nuestra propia reputación.

Bueno, pues he traído este episodio al podcast para que conozcamos porqué es tan relevante esta información para nuestra vida personal y financiera. ¿Me acompañas?

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Episodio 282 - Qué es el historial de crédito y porqué es tan importante para tu vida financiera

Una frase que me ha hecho reflexionar últimamente es esa que dice “No es más rico el que más tiene, sino el que menos necesita” 
atribuida por algunos al conocido escritor, filósofo y teólogo cristiano del año 354 después de Cristo, San Agustín de Hipona, que nos hace un llamado a la frugalidad, o en otras palabras a no dejarnos llevar de la creencia de que la acumulación de bienes materiales nos hace más felices.

El asunto es que esta frase, que al parecer es bastante antigua, refleja una tendencia endémica de siglos y siglos de afán por acumular bienes materiales para ser más felices, una tendencia que hoy en día se refleja en un consumismo absurdo en economías desarrolladas y también en nuestras economías emergentes, donde vemos como nuestro afán por poseer y poseer bienes de consumo nos lleva al mal financiero de este tiempo llamado las deudas.

Bueno, pues he traído este tema al podcast donde quisiera hacer un análisis objetivo de esta frase y de las implicaciones para nuestra mentalidad financiera y por ende para la salud de nuestras finanzas personales. ¿Empezamos?

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Episodio 283 - No es más rico el que más tiene, sino el que menos necesita

La democratización que ha traído el internet y la tecnología nos permite hoy en día invertir en el mercado de valores local o internacional desde donde estemos, a costos razonables y sobre todo sin tener que contar con grandes capitales para hacerlo.

Bueno pues para ello, hoy tenemos a Andrés Moreno Jaramillo, el es economista de la Universidad del Rosario, Máster en Banca, analista bursátil, trader y asesor financiero, una persona con toda la experiencia del mundo para hablarnos de cómo invertir en bolsa.

Acompañame en este episodio y aprendamos de un experto en la inversión en la bolsa de valores.

Si quieres visitar su sitio web, puedes ir a https://andresmania.com/

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Episodio 284 - Cómo invertir en la bolsa con Andrés Moreno Jaramillo

Imagínate que hace muchos años cuando empezaba mi carrera como asesor financiero, un amigo me contó que tenía una cantidad importante de dinero y que no sabía que hacer con ésta. Bueno, pues le pregunté si tenía deudas y me dijo que si, que tenía sólo tenía la hipoteca del apartamento y al revisar el saldo adeudado, coincidía con el monto del dinero ahorrado por él.

Bueno, pues ni corto ni perezoso le dije “Paga la totalidad de tu hipoteca” y eso fue lo que hizo: usar todo el dinero disponible que tenía para pagar la totalidad de su crédito hipotecario, quitándose el pago mensual de la misma y liberando su apartamento del banco.
Recuerdo que me sentí muy bien tras haberle dado dicho consejo, pero al hablar nuevamente con mi amigo tiempo después, lo encontré molesto conmigo y le pregunté porque y me dijo que se encontraba enojado a raíz de haber seguido mi consejo, imagínate, pues aunque si terminó de pagar la hipoteca, se quedó sin un colchón financiero para hacerle frente a las normales contingencias que le sucederían después.

En ese entonces, me pareció desagradecida su actitud, pues pensaba que la solución de sus problemas financieros estaba en salir de deudas, y si, esa era parte de la solución, pero lo que no entendía en su momento es que las deudas deben irse pagando sin perder la tan necesaria liquidez que le da estabilidad a cualquier plan financiero.

Bueno, pues he traído este tema podcast para que veamos porque es tan importante tener liquidez, así como pagar las deudas, hacer un presupuesto o aprender a invertir ¿empezamos?

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Episodio 285 - El Colchón financiero y la salud de tus finanzas personales

¿Te has preguntado como se siente una oveja cuando le quitan toda su lana? Bueno, pues yo creo que se debe sentir desnuda y con frio, como seguramente le puede pasar a una persona que le han quitado toda o una parte de su “lana” financiera”, como dicen en México, a través de las múltiples estafas que con la pandemia y el auge de las transacciones digitales han crecido de forma exponencial.

Bueno, pues he traído este tema al podcast para evitar que te “trasquilen” y puedas salvar esa lana que tanto trabajo te ha costado ganar. ¿Me acompañas?

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Episodio 288 - Ovejas financieras trasquiladas - ¡Que no te roben tu lana!

"Finanzas y gestión del flujo de efectivo para emprendedores que puedan superar la recesión"
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¡Bienvenidos a un nuevo programa dedicado a un tema fundamental para los emprendedores! En esta emisión, exploraremos un aspecto crucial para el éxito de cualquier negocio: las finanzas y la gestión del flujo de efectivo.
En un mundo en constante cambio, marcado por desafíos económicos y periodos de recesión, es fundamental que los emprendedores estén preparados para navegar por estas aguas inciertas.
Hola…Soy Giovanni Huanqui…, especialista en consultoría empresarial. 
En este segmento, los acompañaré para fortalecer sus habilidades empresariales. 
Prepárense para descubrir consejos y estrategias clave para alcanzar el éxito emprendedor.
En este programa, nos sumergiremos en estrategias y consejos prácticos para asegurar la estabilidad financiera de tu negocio y permitirte no solo sobrevivir, sino prosperar en tiempos de crisis. 
Te invitamos a aprender cómo optimizar tus finanzas y garantizar la salud de tu flujo de efectivo, brindándote las herramientas necesarias para enfrentar los desafíos económicos con confianza y determinación.
 ¡Prepárate para un viaje de conocimiento financiero diseñado específicamente para emprendedores!
En primer lugar, entendamos que las finanzas y la gestión del flujo de efectivo son dos conceptos esenciales para los emprendedores. Imagina tus finanzas como el motor que impulsa tu negocio, y el flujo de efectivo como el combustible que mantiene ese motor en marcha. 
Bueno, para interiorizarnos en el tema, recordemos que las finanzas abarcan todo lo relacionado con el dinero en tu empresa, desde cómo lo obtienes los ingresos hasta cómo lo gastas. Y hablando de la gestión del flujo de efectivo se trata de mantener un equilibrio saludable entre el dinero que entra y sale de tu negocio. 
Para entenderlo mejor, piensa en tu negocio como un balde de agua con un agujero en la parte inferior. Las finanzas son el agua que tienes en el balde, mientras que la gestión del flujo de efectivo se encarga de asegurarse de que el agujero no sea demasiado grande y que siempre haya suficiente agua en el balde para mantener tu negocio funcionando sin problemas. 
Si el agujero es muy grande y dejas que el agua se escape más rápido de lo que entra, tu negocio podría quedarse sin agua ose, dinero y enfrentar dificultades. 
En Oxford Group estamos para servirte. Así que no dudes en visitarnos o en contactarnos vía telefónica o electrónica nuestro equipo estará feliz de resolver tus dudas.
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Audio 11 Finanzas Y Gestión Del Flujo De Efectivo Para Emprendedores Que Puedan Superar La Recesión

Puedes ordenar tus finanzas personales antes que caer en buró

Hay un conocido refrán que dice que “es mejor prevenir que curar” y si, es mejor tomarse el tiempo de prevenir las cosas antes que sucedan, en lugar de terminar apagando incendios en cosas que se pudieron haber prevenido, como una ruptura matrimonial, un aviso de embargo o un dictamen médico poco amable.

El asunto es que en el mundo de la salud existe un concepto que cada vez cobra mayor relevancia y es la “Medicina preventiva” especialidad médica cuyo objetivo es evitar o al menos reducir las probabilidades de que una persona se enferme, tenga alguna invalidez o que fallezca prematuramente.

Para ello, la medicina preventiva diseña para sus pacientes programas especiales como chequeos médicos periódicos, actividad física, cursos para aprender a alimentarse saludablemente y toda una serie de actividades para evitar la ocurrencia de enfermedades o al menos atajar las enfermedades de manera temprana y buscar una recuperación total.

Tristemente, el problema es que la gente como decimos en Colombia “no le para bolas” a estas cosas o en otras palabras “no le presta atención” a esto de la medicina preventiva sino hasta cuando se enferman, lo que tiene disparado el gasto en salud no sólo en nuestros países, sino en países desarrollados como los Estados Unidos, donde hay una pandemia de obesidad y enfermedades cardiovasculares tremenda.

Bueno, pues en las finanzas personales pasa lo mismo: Cuando no practicamos la “medicina preventiva” nos podemos enfermar financieramente hablando.

He traído este tema al podcast para que nos demos una zambullida en el maravilloso mundo de la medicina preventiva financiera, que te ayudará a evitar que tus finanzas enfermen. 
Sin más comenzamos!

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Episodio 302 - Medicina preventiva para tus finanzas personales 🚑

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Consejo Financiero son finanzas personales prácticas, para gente como tú, que desean transformar su futuro financiero.

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