Breve questionário sobre literacia financeira: sabe o que é a inflação? Qual o real valor das suas poupanças? Em que produtos financeiros deve investir ou onde deve aplicar o seu dinheiro? E o que significa o spread associado ao seu crédito? Se não sabe as respostas a estas questões, pertence à maioria dos portugueses. Pelo menos, é o que nos diz um estudo publicado pelo Banco Central Europeu em 2022, que nos coloca no fim da tabela dos 19 países da zona euro, no que à literacia financeira diz respeito. O nosso país está, assim, em dívida para com a saúde económica dos seus cidadãos, que são dependentes financeiramente de terceiros, o que se traduz, muitas vezes, em más decisões no que toca à poupança, ao investimento ou ao crédito.
E como tratar esta ignorância financeira nacional? No final de 2023, foi rejeitada na Assembleia da República uma proposta que visava incluir temas elementares de literacia financeira no currículo escolar do ensino básico. À boleia desta tentativa falhada, voltou a lembrar-se a falta de conhecimento dos portugueses nesta matéria. 
Neste episódio do POD Pensar, o podcast de ideias para consumir da DECO PROteste, Aurélio Gomes modera o debate sobre literacia financeira com os seus convidados: Miguel Ferreira, professor catedrático da Nova SBE e coordenador do programa de literacia financeira “Finanças Para Todos”; Pedro Andersson, jornalista da SIC e responsável pela rubrica “Contas Poupança”; e António Ribeiro, economista e analista financeiro de produtos de poupança na DECO PROteste.

O défice da literacia financeira em Portugal

Em quase 50 anos de democracia, a taxa total de abstenção nas eleições parlamentares subiu dos 8,5%, em 1975, para os 48,6%, em 2022, segundo a Pordata. A faixa etária entre os 18 e os 30 anos é aquela em que a abstenção é mais alta. Mas por que não votam os jovens em Portugal? E quando votam, por que optam pelos partidos mais extremistas, como relatam quatro estudos do ICS-ISCTE feitos em 2023? Alguns especialistas afirmam que vários fatores podem contribuir para esta tendência, como a falta de confiança no sistema partidário e a falta de representatividade nas instituições democráticas, que não respondem aos problemas nem às preocupações dos mais jovens. E, como num círculo vicioso, se as novas gerações não encontram resposta aos seus anseios, afastam-se naturalmente das urnas, o que agudiza a sub-representação das suas preferências no sistema político. Como alterar o paradigma? Será preciso reacender o debate do voto obrigatório? Fortalecer a educação cívica nas escolas? Alargar o voto antecipado e o voto com mobilidade às universidades ou a outros locais de interesse para esta franja da população? E como podem as estratégias do marketing digital influenciar o tabuleiro do eleitorado, garantindo que todas as vozes sejam ouvidas e representadas no processo democrático? 
Neste episódio do POD Pensar, o podcast com ideias para consumir da DECO PROteste, Aurélio Gomes modera o debate a este propósito entre Marco Lisi, professor no Departamento de Estudos Políticos da Faculdade de Ciências Sociais e Humanas da Universidade de Lisboa, investigador e autor de alguns livros, como “Eleições - Campanhas eleitorais e decisão de voto em Portugal”; e Joana Moreira, formada em Psicologia e Empreendedorismo Social e diretora executiva do Movimento Transformers, uma startup que que potencia o envolvimento cívico e social.

Jovens eleitores: entre a abstenção e o extremismo?

De acordo com um estudo da OCDE, de 2023, 45% dos portugueses acreditavam não ser possível perder dinheiro ao investir em criptoativos e 57% diziam que o Estado os regula. Mas a verdade é que estes criptoativos são altamente especulativos, arriscados e só muito recentemente foram regulamentados, com a entrada em vigor do MiCa, o primeiro passo da União Europeia para regular o mercado dos criptoativos. Mas, apesar de pouco sabermos sobre este mundo, a popularidade das criptomoedas em Portugal é crescente. É mesmo assim? Seremos nós investidores imprudentes?  
Moedas digitais, que funcionam através da tecnologia Blockchain, bases de dados descentralizadas que registam todas as transferências, permitindo assim funcionar sem intermediários, como a banca ou o Estado, as criptomoedas atingiram agora um novo marco histórico no mercado, com a popular bitcoin a ser transacionada a mais de 69 mil dólares. Altamente voláteis e imprevisíveis, os criptoativos tornam-se alvo de um debate necessário, num momento em que escala a segurança da proteção de dados dos cidadãos, com o fenómeno da Worldcoin, a venda de imagens da íris a troco de criptomoedas, e com as dúvidas que recaem sobre a sua regulamentação, legalidade e fiscalidade, além dos riscos inerentes à cibersegurança deste mercado: o universo do ouro digital que tantos mitos encerra. 
Neste episódio do POD Pensar, o podcast com ideias para consumir da DECO PROteste, Aurélio Gomes reflete sobre estas questões com os seus convidados: Nuno Lima Luz, advogado e presidente da Associação Portuguesa de Blockchain e Criptomoedas; Hugo Volz Oliveira, secretário do Instituto New Economy; e Tiago Martins, economista e analista financeiro da DECO PROTeste.

Criptomoedas: o que são e quando investir

Os incêndios florestais e aquilo que está a ser feito para a sua prevenção dão o mote a este episódio do POD Pensar, o podcast com ideias para consumir da DECO PROteste. 
Segundo a Agência para a Gestão Integrada de Fogos Rurais (AGIF), em 2023, não houve qualquer vítima mortal resultante de incêndios em Portugal, sendo que se destacou ainda a diminuição do número de fogos florestais, que totalizaram 7635, menos 26% do que em 2022. Contudo, e apesar dos 615 milhões de euros do Plano de Recuperação e Resiliência dedicados à floresta e da ação de proprietários e produtores florestais, a crise climática e as mudanças na exploração dos solos não deixam o otimismo prevalecer. Segundo um estudo da ONU, de 2022, estes dois fatores motivam mesmo um aumento global de incêndios extremos, com um crescimento de 30% até 2050. Por cá, a prevenção tem sido feita com campanhas como a do “Portugal Chama” ou a da “Floresta Segura” e outros programas de gestão florestal coordenados por várias entidades públicas ou municipais. Mas a legislação continua errática e a mão da justiça leve para quem comete infrações ambientais. E que dizer do papel dos pequenos proprietários florestais, nomeadamente ao nível da limpeza de matas e terrenos? E a fiscalização camarária, está ou não a funcionar neste contexto? 
Aurélio Gomes modera o debate em torno destas e de outras questões com Carlos Fonseca, doutorado em Biologia e diretor científico e tecnológico do ForestWISE; Tiago Oliveira, engenheiro florestal e presidente da Agência para a Gestão Integrada de Fogos Rurais (AGIF); e Carlos da Câmara, climatologista, professor da Faculdade de Ciências da Universidade de Lisboa e especialista em análise do risco de incêndios.

Incêndios florestais: estratégias de prevenção

Qual a melhor idade para se falar abertamente sobre dinheiro com as crianças e os jovens? Muitos especialistas em literacia financeira infantil dizem que devemos fazê-lo logo a partir dos dois, três anos de idade, ainda antes de as crianças aprenderem a ler e a escrever, na altura em que começam a pedir coisas. Este é o momento para lhes mostrar, desde logo, o valor do dinheiro, que não podemos ter tudo o que queremos. Educar as crianças e os jovens para poupar, gastar e investir o dinheiro é tão importante como a sua formação académica, é um investimento no seu futuro financeiro, oferecendo-lhes as ferramentas necessárias para tomarem decisões informadas e responsáveis ao longo da vida adulta. E o exemplo começa em casa. A forma como os pais se relacionam com o dinheiro tem influência direta na forma como educam financeiramente os filhos. Mas devemos falar-lhes abertamente sobre dinheiro, um assunto que tendemos a abafar nas conversas familiares e que muitos adultos não dominam, pela falta crónica de literacia financeira nacional? Devemos incutir-lhes, desde cedo, a poupança? Como ensiná-los a poupar? Devemos dar mesadas ou semanadas para que saibam gerir o seu dinheiro? Aproximá-los dos sistemas financeiros, sejam físicos ou virtuais, desde cedo?  
Neste episódio do POD Pensar, o podcast de ideias para consumir da DECO PROteste, 
Aurélio Gomes reflete sobre estas questões com os seus convidados: Cristina Judas, engenheira química, especialista em literacia financeira infantil e fundadora do projeto Hey!Möney, e António Ribeiro, economista e analista financeiro de produtos de poupança na DECO PROteste.

O ABC da educação financeira infantil

Há mais de 930 mil cães e gatos errantes em Portugal, de acordo com o primeiro Censo Nacional de Animais Errantes, de 2023. O abandono dos animais agrava-se, sobretudo, nos períodos de férias, como alertam os Centros de Recolha Oficiais, que também dão conta que, só em 2023, 45 148 cães e gatos abandonados ou perdidos foram recolhidos. 
Mas, afinal, como tratamos os animais em Portugal, país em cujos lares, de acordo com um estudo da Statista feito em 2023 entre os países da União Europeia, vivem 2,08 milhões de cães e 1,7 milhões de gatos? E, nas férias, o que fazemos com os animais de companhia, quando os cuidados com os nossos patudos não podem ser interrompidos? 
Neste episódio do POD Pensar, o podcast com ideias para consumir da DECO PROteste, Aurélio Gomes reflete sobre a legislação e os deveres face aos animais de companhia com Sandra Duarte Cardoso, médica veterinária e fundadora e presidente da Associação SOS Animal; Ana Galvão, radialista e ativista pelos direitos dos animais; e Magda Canas, jurista na DECO PROteste.

Férias de estimação para os animais de companhia

A inteligência artificial (IA) entrou nas escolas e crê-se que mudará a forma como os estudantes aprendem e como os professores ensinam. Enquanto os alunos têm à disposição diferentes plataformas de IA, como o ChatGPT, que sugerem uma aprendizagem colaborativa e exploratória, com feedback automático, para os professores crê-se que as vantagens da IA se centram no auxílio à gestão no contexto da sala de aula, aliviando a carga burocrática e administrativa. A Comissão Europeia publicou, em 2022, orientações éticas para educadores sobre a utilização da inteligência artificial, onde pode ler-se que "a IA tem grande potencial para melhorar as práticas de ensino e aprendizagem e ajudar as escolas a melhorar a forma como estão organizadas". Mas, e os riscos que comporta? Além da incerteza quanto ao uso eticamente responsável destas ferramentas ou a questão dos direitos de autor, estará o meio académico preparado para acolher a IA no seu plano curricular? Não será razoável apostar-se na formação de literacia digital aplicada ao ensino?  E como contornar a falta de rigor e a manipulação da informação gerada pela IA nos trabalhos académicos? 

Neste episódio do POD Pensar, o podcast com ideias para consumir da DECO PROteste, Aurélio Gomes reflete sobre estas questões com os seus convidados: Luís Moniz Pereira, professor emérito da Faculdade de Ciências e Tecnologia da Universidade Nova de Lisboa e uma das referências nacionais na ética da inteligência artificial; e Pedro Marcelino, doutorado em Machine Learning pelo Instituto Superior Técnico e co-fundador da xval.ai, uma startup que procura usar a Inteligência Artificial para transformar a Educação.

Inteligência artificial nas escolas: uma boa companheira de estudo?

Em vésperas de a Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM) identificar os principais aspetos que devem ser considerados pelos intermediários financeiros quando recorrem a finfluencers, bem como por estes últimos, de modo a assegurar que os conteúdos divulgados cumprem a legislação aplicável, a DECO PROteste promove um debate sobre a atividade dos influenciadores digitais financeiros.
Cada vez em maior número, estes criadores de conteúdo democratizaram, por um lado, o acesso ao conhecimento financeiro nas redes sociais, transformando assuntos técnicos e de linguagem inacessível em mensagens simples, através de vídeos, com dicas práticas de investimento ou de poupança. Por outro lado, muitos deles usam este ambiente virtual, de comunicação imediata e de proximidade, para prometer ganhos fáceis em pouco tempo, com informações pouco rigorosas e falta de transparência. Face a estes desafios, e a par da vigilância do regulador CMVM, o Banco de Portugal aumentou a supervisão aos influenciadores que vendem instrumentos financeiros sem assumirem o patrocínio e já está a testar uma ferramenta de inteligência artificial para aumentar a supervisão. Também a DECO PROteste tem alertado para um controlo mais apertado a este nível.
Neste episódio do POD Pensar, o podcast com ideias para consumir da DECO PROteste, Aurélio Gomes modera a conversa sobre o tema entre Francisca Guedes de Oliveira, administradora do Banco de Portugal, e António Ribeiro, economista e analista de produtos de poupança na DECO PROteste.

Finfluencers: quase sempre um investimento de alto risco

Em abril de 1995 nasceu a DECO PROteste Investe, com a missão de ajudar os consumidores portugueses a tomarem decisões financeiras mais conscientes e informadas. Com total independência e a partir da análise de uma equipa de especialistas na área das finanças, são 30 anos a promover a literacia financeira dos portugueses. 
Para celebrar este marco, neste episódio do POD Pensar, o podcast com ideias para consumir da DECO PROteste, fala-se do investidor português. Aurélio Gomes modera o debate para responder a várias questões, entre as quais: o que mudou no perfil do investidor português? Quem investia há 30 anos e quem investe hoje? Somos mais esclarecidos financeiramente ou ainda seguimos conselhos e tendências sem questionar? Quais os produtos financeiros que mais procuram os portugueses e em quem mais confiam na hora de investir: nas instituições bancárias, nos especialistas da área das finanças ou nos influencers digitais financeiros? Tornámo-nos mais tolerantes ao risco, ou continuamos conservadores? Quais os riscos e desafios do investimento de hoje? 
Em estúdio estão João Duque, economista, presidente e professor catedrático de Finanças do ISEG, e João Sousa, analista financeiro e coordenador da DECO PROteste Investe.

DECO PROteste Investe: 30 anos de conselhos sobre investimento

Alguns estudos sugerem que Lisboa é a segunda cidade europeia mais exposta ao risco sísmico, a seguir a Istambul. Uma vulnerabilidade à ameaça sísmica que levanta preocupações sérias quanto à capacidade de resposta do Estado e dos cidadãos, perante abalos de maior magnitude. Por essa razão, desde 2010 que se discute a criação de um fundo sísmico, que garanta mais proteção a todos, embora continue sem avançar. Tanto a Associação Portuguesa de Seguradores (APS) como a Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) lutam pela criação de um sistema de proteção de riscos catastróficos, com cobertura de fenómenos sísmicos nos seguros multirriscos-habitação, proposta que já foi entregue ao Governo. Atualmente, apenas cerca de 20% das habitações portuguesas estão protegidas das perdas decorrentes dos abalos sísmicos, uma vez que estes são seguros de contratação facultativa e que encarecem o prémio. Também a DECO PROteste reivindica a obrigatoriedade da cobertura dos fenómenos sísmicos e a criação de um sistema de mutualização do risco, em caso de catástrofe. Será agora que irá avançar? 
Neste episódio do POD Pensar, o podcast de ideias para consumir da DECO PROteste, Aurélio Gomes reflete sobre o tema com os seus convidados: José Galamba de Oliveira, engenheiro mecânico e presidente da Associação Portuguesa de Seguradores (APS); Luís Guerreiro, engenheiro civil, professor no Instituto Superior Técnico e presidente da Sociedade Portuguesa de Engenharia Sísmica; e Sandra Justino, especialista em seguros na DECO PROteste.


Risco sísmico: vulnerabilidade máxima, proteção mínima

POD Pensar é o podcast de ideias para consumir da DECO PROteste. Conversas com os melhores especialistas sobre os temas que dão norte à missão de defesa do consumidor.

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